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同样贷款一万块,为什么他的利息比我低?

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2019-5-20 21:09:47 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
几天前,好贷君和三四同事一起出去吃午饭。上菜期间,各自抱着一部手机在那刷新闻、玩游戏。
同事A突然冒了一句,“我借呗昨天又提额了,现在达到了8万!你们都多少啊?”
各自打开支付宝,配合着给他看了下额度,傲娇如他,“你们额度都没我高啊,哈哈......哎,等等!你的额度只有2万,为啥日利率却只要0.03%?我TM额度都这么高了,杰克马怎么还收我0.45%,什么鬼?”
本来想要炫耀一番的他,结果那天的中午饭吃得并不香!



其实,不光是借呗,其他的贷款平台也是这样,不是说你能贷到的钱越多,利息就要的越少!每个人对应的利率是不同的,比如某家小贷
平台就将借款人分为了AA、A、B、C共4类,利率差别很大。



借5W,分期2年还,借款利率分别是:17%、27%、32%和39%(先听好贷君一句劝,这小贷平台还是别去撸了!这么高的利率都敢撸,家里有矿啊?)。所以,借同样的钱,有的人利息比别人高2倍,也是很正常的。
哪些原因会影响到自己的贷款利率?又有什么方式可以降低利率呢?好贷君来给大家说道说道!



一、人民银行规定贷款基准利率
贷款基准利率,是由人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率,对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。
基准利率是金融市场上利率变动的主要参照物,也是商业银行给贷款人提供利息的重要标准。



(2018年7月份最新银行贷款准利率表)
根据这个表,我们可以知道央行的指导性利率是多少了。央行的指导性利率一般都不会很高,而且是经常变动的,一般人想要在商业银行拿到这么低的贷款利率,几率基本上是Zero!
因此,很多人想要贷款,只能通过其他途径获取,可能就是上文中提到的那家利息高得要死的小贷机构。这也就出现了另一个影响因素:浮动利率。
二、市场决定浮动利率
人行说了,我给你们(商业银行)的利率只是指导性的,具体你们收贷款人多少利息,那是你们的事儿,这个就是商业银行利率,但最终还是由市场决定浮动利率。
简单来说,银行钱越多,而贷款的人越少,那么浮动利率就越低,以促进贷款人找银行借钱,反之则越高。
就以房地产来说,房地产要是不景气,银行给个人的房贷利率甚至可以在基准利率上打八折,或者更低;而要是房地产火爆,利率就会往上浮,现在大部分银行就是上浮15%的,高的已经上浮到了20% !
同理,小贷公司也是这样。借款的人多了,那我就多要点利息,好好捞一笔;反之则少捞一点。市场决定供给,利率随之浮动。



三、个人资质影响贷款利率
前两大因素,都是大环境决定的,你我左右不了,但是个人资质可以由自己掌控。
一般来说,如果你信用记录良好,工作稳定的话,就可以享受到比较低的借款利率;如果你信用很差,工作也不稳定,借款利率便会提高。
同一种借款产品,借款金额不同,用户资质不同,利率就会大不相同,甚至利率相差2倍都是有可能的。
哪些个人因素会影响到贷款利率的高低呢?
综合信用状况
每家贷款机构都会对借款人的综合信用状况进行评估:征信是否存在逾期,是不是信用白户,信用卡逾期,有无新授信,征信记录被查询频次等等,都是评估要素。
如果评分较低,贷款机构会为了平衡风险,在正常贷款利息的基础上上调利息。
另外,一些信用记录空白的申请人在借款利率上也不占优势,也就是我们所说的白户,尽管没有负债,但机构也无从评估信用,在利率方面便要相对保守。
贷款机构
不同的贷款机构,贷款利率各有不同。一般而言,银行对借款人的准入门槛要求较高,申请和审核的时间也较长,相对而言利息会低很多。但普通人哪有那条件,转而向网贷平台借款。
网贷平台要求稍低,放款速度快,这是它非常大的优势,但是相对的利息也较高些,平台的稳定性比银行逊色的不少。大家在找网贷平台申请贷款时,可别被坑了。
还款能力
借款人的还款能力也是影响贷款利率的一大因素。一般来说,收入可观,工作稳定,负债良好的的申请人更容易得到贷款机构的利率优惠。
申请额度和期限
借款期限在一年内(含一年)的利率被称为短期利率;一年以上称为长期利率。
如果你的借款金额比较高,而且期限比较长,那么借款机构就要慎重考虑了,主要是因为资金回笼期限太长,担心逾期风险,他们为了降低风险,也会适当的把你的利率调高。
在自己可控的范围内,尽量做到贷款利率低,对自己来说能减少很大的经济压力。而要是大环境所致,那就认命吧,不只是你一个人如此,千千万万的人都在和你共进退。
总的来说,银行贷款利率是最划算的,就看你有没有那个资质了。要想贷正规的银行贷款,各位老哥们,记得找好贷!对接的7105家银行、9844种信贷产品,都在向大家伸出橄榄枝了呢!

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