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信用卡取现以及分期的费用计算

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2019-3-19 17:34:09 来自卡奴与卡神 来自PC [ 复制链接 ]
关于信用卡取现是按单利还是复利来计算的?还真没有看到多少人去计算呢,那么作为信用卡达人的我,要是遇到朋友问这类问题我回答不上来就惨了,所以今天我就来好好梳理一下信用卡取现以及逾期后是怎么收费的。


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一、信用卡取现收费计算

按照招行的说法:

取现交易按月计收复利,即上个月产生的利息也要再计算利息。 举例说明:您上月取现¥1,000元,手续费¥10元,利息¥15元,您还款了¥1,025元,则下月是以¥15元为本金再计算利息,直至还清为止。 我行取现金产生的利息也会计算利息(复利),您取现金一般会出三期的利息,第一期:您取现到账单日的,第二期:您账单日到还款日的,第三期:就是复利,具体的利息还请您以每期账单上的金额为准。


这样的情况下取现就是复利还有手续费,等于一天是0.05%的利息,算起来就是年化率18%,有些银行还有取现手续费呢。
其实取现的计费等于是循环利息,所以说轻易不要取现,大家对信用卡的取现利息了解后就不会再去取现了,因为真的利息很高,化成年利率差不多在19%左右,你还会取现吗?


二、信用卡逾期收取的费用计算

信用卡逾期没有还款,那么从你消费的那天起就开始收取每天0.05%的利息,按月复利收取,比如你的信用卡还款日是5号,你在上个月5日刷了一笔钱,这个月10号了都没有归还,那么你逾期只有5天,但你消费已经35天了,这个利息是从你消费的那一天开始计算,是不是逾期的成本比取现更高?你只要不还这个利息一直收反复收,这叫循环利息,太可怕了。不但有这些利息收取还有滞纳金。看看你还敢逾期吗?钱多了吧?不怕上征信吧,那你逾期吧。


我一个朋友她信用卡被盗刷13年多了,上次银行报给她的利息和滞纳金一共已经2万多了,她说我没有钱还我也不还。她说反正已经成了银行黑户,也就不愿意为盗刷买单了。


我记得有次我被收取了506元循环利息,这个不是我有意逾期,是因为我少还了3千元,于是就被收取了循环利息,一个月收了506元是不是太可怕。于是我打客服电话据理力争,我本来账单是2.8万,我分批还了2.5万,我以为还完了,结果也没有短信提醒,手机银行里也没有看到提示,这就是我找到的最好理由,结果银行客服还是蛮理解的,给我申请了退还循环利息,但收取了50元,退给我400多,我已经很满足了。所以说大家尽量不要逾期也不要最低还款,免得被收了各种费用都不知道怎么收的。


三、账单分期收费计算

账单分期的费用要是详细计算起来也是很高的了,有时候被银行邀请分期还有优惠,比如减半收取,本来是8%多的年化率手续费,最低可以5%年化手续费,那么这种收费还是可以的。


我之前招行做过很多期邀请分期,但我都做得很少,比如几千元的分期几百元的分期都做过,手续费都不高。


要是平时按照正常的最低手续费的费率0.66%0.72%来计算,分期12期,年化率还是蛮高的。因为你分期了每期还的金额是一样的,后面欠的钱越来越少了,但手续费还是一样的,所以就等于手续费高了。举个例子,你申请1.2万元分期12期,那么你的手续费应该是0.66*12=7.92%年化率,但你每个月归还(12000/12)+12000*0.66%=1079.2元,第二个月你就欠11000元了,最后一个月你只欠1000元了,但你的手续费依然是79.2,这样的情况下分期费用就变得很高了。实际年化率要达到15.84%了。

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