[刷卡优惠]

招行给我发了条分期邀请短信,省了至少400块

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2018-12-18 10:30:50 来自卡奴与卡神 来自PC [ 复制链接 ]
​导读

​年底到了,各大行纷纷推出活动。大家薅羊毛不亦乐乎。这不,招行主动给我伸出了橄榄枝,邀请我办理分期。

前几天,我还专门写了篇文章,细数分期的利弊。真是想什么来什么,感觉银行是我肚子里的蛔虫,真心懂我,知道我年底资金紧张,亟需缓缓,填补窟窿。

其实,细想来,办卡这么多年,我始终没用到过信用卡分期。除了没需求外,也是因为没接到银行邀请,分期不给给力。这次真心是一个大好时机。让我跟大家解读下此次招行分期的活动。

此次招行分期活动,主要针对的是优质客户。啥是优质客户?我个人理解,将招行作为首选信用卡,使用频率和使用额度都达到招行的要求,会收到招行信用卡公众号推送的分期邀请短信。不同的人,收到的分期邀请是不一样的。
比如,我收到的是3期免2的优惠。让我们来计算下免息前的年利率和免息后的年利率,以额度1.5万,分期3期为例。  
​1

免息利率计算

 免息前,总分期额度为1.5万,每期应还本金5000元,应付利息135元,期数是3期。根据财务利率公式可得实际月利率为1.34%,年利率为16.13%(记住这个数字,这是我们判断分期是否划算的主要依据)。

免息后(分3期免2期手续费) 总额度依然是1.5万元,每期应还本金和利息是5135元,但后续会返还270元利息,相当于实际支付利息为135元,为了计算方便,将利息平均分配到每期,那么实际每期应还5045元。期数为3期,根据财务利率公式可得实际月利率为0.45%,实际年利率为5.4%(记住这个数字,这是我们决定分期免息后是否划算的依据)

看起来分期免息后,实际利率比银行理财产品甚至货币基金的利率要高一点。但是与小额贷款相比,已经明显低多了。前段时间我申请的商业银行贷款实际年利率为10%,这已经是比较实惠的贷款了。

​2

​最高额度

是否额度越高,占的便宜越大呢?显然不是,根据邀请短信所言,最高可减免手续费为400元。
让我们反推下,最高可分期额度。

期数是3期,每期应还利息为200,简单计算下,可得总额度为22222元(约2.2万)。

 小结:当额度低于2.2万时,选择3期免2的分期,是划算的。必须注意的是目前邀请活动截止日期是本月末,想要申请办理,就赶紧行动吧,在还款日和活动有效期到来前,提前申请才有效哦。



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