[答疑解惑]

信用卡分期真的一无是处吗?

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2018-12-11 14:45:23 来自卡奴与卡神 来自PC [ 复制链接 ]

信用卡分期跟小额贷款一样,都是银行给予顾客紧急筹集资金的渠道。很多人虽然有多张信用卡,却未必了解信用卡分期的利弊。


在大众眼里,信用卡分期常被描述成如恶魔般的存在,以为这是银行薅我们羊毛的办法。对于银行主动邀约分期,视而不见。说来惭愧,我就属于拥有多张信用卡,享受了多年银行的福利,却从未配合银行客服办理过信用卡分期的那类人。


为什么我觉得信用卡分期是种不错的筹资渠道,却不愿意分期呢?主要基于这么几个考虑:

​1

​信用卡分期手续费高。

我们先来看下信用卡分期手续费收取的方式,信用卡分期期数不同费率不一样,分期越长费率越低。每期还款手续费=单笔分期总额*对应期数的手续费率。

举个栗子,你选择了3期,手续费是0.8%,你刷了3万元,那么你每个月要还1万元本金,还得还3万元*0.8%的手续费。简单来说,分期将本金推迟偿还,但是利息不会因为你还了部分本金而减少,都是全额计算的。

总体算下来,分期手续费高达20%多。从成本核算角度看,并不便宜。假如没有必要,最好还是别分期了。

​2

分期挤占信用卡额度。

分期后并不会恢复总额度,只有偿还部分的本金才能恢复,其他没有偿还的依然占据可用额度。若是有紧急事故,信用卡就难以发挥现金缓冲的作用。这与办理信用卡的初衷有悖。更是不利于财务安全。

​3

额度不高用不到分期。

目前信用卡总额度不低,但单张卡片的额度并不高,5万都不到,解决不了大额需求问题。更谈不上需要分期。只能作为日常消费所需之用。真正到需要大额度分期,可以考虑用小额贷款。

尽管因为这些因素,我没有办理过信用卡分期,但我并非完全反感分期。分期也有其好处,在某个特定条件下,我想有需要时我还是会考虑办理一次分期的。比如在以下这些时候:

​1

提高信用卡额度。

按照银行客服要求办理分期,会让银行对你有好感,提高额度就方便了许多。这也是很多新手快速提高额度的一个有效手段。就是分期可以考虑短期,比如分两期这种。过长时间的分期会让银行觉得你没有还款能力,需要警惕。

2

​搞活动免手续费。

银行经常会搞活动,手续费打折,或者用积分抵扣,这时候,偶尔配合着玩一下,不仅能拿到银行赠送的礼品,还能适度提高额度,也是不错的。

​3

紧急情况下分期。

在特别紧急情况下,没法快速拿到贷款,用信用卡分期也是个不错的主意。

小结:
信用卡分期不过是银行用来提高收益的一种方法,对于消费者来说,它也是一种手段,有利有弊。只有因需而动,才不会被限制。要知道凡事没有绝对的好坏,只有相对的利弊。

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