[贷款心得]

信用贷款哪家强?手把手教你选银行!

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2018-12-11 14:39:11 来自贷款故事 来自PC [ 复制链接 ]
​导读

随着互联网技术的发展以及人们消费观念的改变,如今信用贷款被越来越多的人熟识并接受。据调查,近半数90后贷款消费,47.2%的人产生过逾期。在这一半人群中,有不少人曾受到不良平台的诱惑,损失了超额的利息。在贷款消费越来越普通的当下,究竟哪些渠道的信用贷款值得信任,哪家的利息最低廉,成为许多人心中的疑问。

信用贷款分为多种类型,有收入和资产证明的信用贷款以及没有任何证明的信用贷款,这两者之间区别很大。前者如公积金信用贷款、保险信用贷款等,虽然都是信用贷款,前者表明了自身的还款能力,有公积金的公司一般都比较稳定,财务状况良好,这也间接表明贷款人的财务相对稳健。后者没有任何证明,故而前者能拿到的贷款额度更高,后者拿到的额度更低,而且利率也相对高一些。


市面上有很多信用贷款的平台和机构,在我看来,最为正规和优质的当属银行。只是,不同类型的银行有不同类型的信用贷款,对客户的要求也有所不同。整体来说,按照金融机构的类型来划分看:

1】国有四大行
按照基准利率执行,普遍在5厘多,大概是6-7%的年化利率。在所有银行里,利息是最低的。但相应地是,他们审核条件最严苛,放款效率最低,额度也普遍较低。一般人很难申请到。

2】商业银行
按照客户情况有所区别,大概在7-13%的利率浮动范围。普遍比国有银行要高几个百分点。但相应地是,他们审核没那么严苛,放款速度和额度都比国有四大行要高。只要条件符合,多数人都能申请到。

3】其他储蓄社农商行等小型金融机构
为了争取客户,会有特殊优惠,比如可以先还本后付息等方式。但鉴于这些行的资金有限,并不会对所有普通人都开放,只有符合条件的优质客户,才能享受额度和利率的双重优惠。与商业银行相比,他们并没有额度的优势。跟国有行相比,他们没有利率的优势。

如果你想办理一笔信用贷款,建议按照这几步来进行:

1】自查资产和贷款情况:
房贷因为有抵押,可以另当别论。优先盘查下小额信用贷款以及信用卡的负债情况,与个人资产相比对。比如小杨在城区有房,价值150万,除了房贷外,没有额外的小额贷款和信用卡负债,这种情况就很容易拿到银行的贷款。

如果你在银行购买了大额存单,这也算是一种资产的证明。

2】核实财务需求状况:
假如因为亲人住院(呸呸呸,不是咒你亲人,莫见怪),急需一笔现金。这笔钱就是非常紧急的,最好能当天就放款,或者两三天内能快速放款的。假如你想下个月出门旅游急需一笔钱,那这种就属于需要但不紧急。

前者可以考虑利率高点但放款速度快的银行;后者则优先考虑利率低放款慢也无所谓的银行。

3】选择合适的机构申请:
有了前面两个基本情况分析,就可以找合适的机构申请贷款了。比如我前段时间刚在一家商业银行申请了一笔10万的信用贷款。

在申请前,我特意查看了自己在国有四大行的额度,大概只有1万不到,而且必须要以等额本息的方式还款。但我在这家商业银行的信用贷款,有5年的循环征信,年化利率10%,并且可以先付息后还本,大大降低了我的资金周转压力。

同时,这家商业银行还允许我随时还款,没有额度限制,没有时间限制,利息是按照还本后的本金按照天数计算。

小结:
选择贷款是为了应急和赋能,并非每家银行都会按你的要求放款。所以,如果你想办理一笔信用贷款,你得先考虑下自己的条件和需求,利息低的往往额度也低,额度高的往往利息也高。所以利息并非申请贷款的充分必要条件,重要的是哪家银行愿意放贷给你。 若是你没有任何资产证明,告诉你一个快速申请贷款的渠道,可以找正规的小额贷款平台。


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