房贷提前还?别傻了,专业人士告诉你提前还贷的猫腻

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2018-10-4 17:39:54 来自卡牛资讯 来自PC [ 复制链接 ]


大家好,又来和大家分享小知识了,有了年终奖房奴们就特别想还清房贷,那提前还贷到底划不划算呢?在这里提醒您提前还款要谨慎。遇上资金周转困难无法还贷时,房奴们要提前向银行提出申请。下面就来一一讲解。


一、怎么还房贷划算


等额本息还款和等额本金还款两种方式,哪个还房贷划算?使用等额本金还款方式,可以节约十几万元的利息支出甚至更多。不过,温馨提示,适合自己的还房贷方式才更重要。


(一)等额本息还款


等额本息还款,也称定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。


等额本息的真实还款情况


这种还款方式,意味着你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。


到了还款期限一半的时候,利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没有还,而这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还贷了,但后面剩的基本是本金,利息很少,提前还贷已经没有什么意义了。


(二)等额本金还款


等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群,经过一段时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。


等额本金的真实还款情况


这种还款方式越到后面还款压力越小。而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候就会少许多利息支出,而每少一年都是近万元的利息!不过等额本金的前期还款压力会比较大。


二、可以提前还贷吗?


很多人在贷款一两年有了一定资金后,会考虑提前还款,因为觉得支付银行利息不划算,这时候银行就会因为你提前还款,而收取你的违约金。因为贷款的第一年,是利息最多的时候,银行会想方设法制止借款人在这个期限内提前还款,尽量多收取一些利息,如果你想提前还款,那么银行将会以另外一种形式迂回的赚回来,这笔钱就是:违约金。贷款的第一年也是利息最高的一年,所以银行会想尽办法限制提前还款,需要注意的是,在签署贷款合同时,看清楚最高违约金的比例。


三、还款逾期怎么办?


1.借款人须在合同约定的还款的日期偿还逾期的个人贷款,可通过呼叫中心电话委托系统查询下一还款日至少要偿还的贷款金额为多少。查询出来的金额为逾期贷款的本息、罚息与最低还款额的总和。借款人若在下一还款日按照这个数额还款,那么便不再逾期。


2.借款人若在非合同约定的还款日偿还逾期的贷款,那么借款人须持身份证原件及复印件各一份,到业务部门柜台办理手续。借款人要先向贷款业务部门提出申请,然后设定一个约定还款日。但是要注意借款人每期只能到柜台办理一次非合同约定还款日进行提前偿还逾期的手续,且借款人应在还款日的七个工作日前办理。


3.如果是等额本金或是等额本息的还款方式下产生逾期的,那么借款人偿还逾期的贷款仍要通过其指定还款的账户由银行进行扣划,此情况是无须对偿还逾期贷款进行预约的。


如果只是一次发生逾期还贷的话那么不会造成什么影响,如果发生多次,那么可能会导致贷款不能还清,对以后买房有所影响。所以贷款买房前需要对自己的能力进行分析在决定。

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