你不知道的征信对房贷申请的影响?

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2018-9-17 18:40:33 来自卡牛资讯 来自PC [ 复制链接 ]


现在出现很多公众号、手机软件是输入手机号和身份证就可以查征信,因为征信如果有污点对于后期的生活,银行贷款、申请信用卡、房贷都会有影响,所以人们看到之后会去主动查询一下。


但是最近有媒体报道说:有位购房者因在商业银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录查询次数过多,而无法申请房贷。


这是什么原因呢?原来像申请信用卡、贷款等进行征信记录次数查询过多,会使银行对新的信用卡下卡或放贷更为谨慎,而且有部分银行规定在半年内查询次数较多(超过6次),又没有贷款放款或信用卡下卡记录,银行会认为其资质不好,从而影响房贷发放。


  那除了关心征信良好而自查以外,还有什么情况下会查询个人征信?


  通常情况下银行在审查个人贷款、信用卡等银行业务时会查询征信,通过个人信用报告,银行能够掌握申请人当前的负债情况,再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况,分析判断借款人的还款能力,确定是否给其信用卡下卡或发放贷款。此外,司法部门因办理案件需要,也可能会查询个人信用报告。


  那个人征信报告包括哪些信息?


  1、基本信息


征信报告包含被记录人的姓名、年龄、性别、工作单位、联系地址等用于识别个人身份的信息。


2、查询次数


  这部分是最近6个月内所有查询记录的汇总。是指征信机构出具的记录个人过去信用信息的文件,全面记录个人信用活动,反映个人信用状况。


  3、银行信用


  这一项是银行详细记录了信用卡每笔业务和贷款业务情况,展现当事人的负债史,然后银行会根据这项分析申请人其还款能力与意向。需要注意的是,在银行审批房贷的时候,通常会查5年内的贷款业务情况,和2年内的信用卡业务情况,要求严格的银行审查期限范围可能会更长。


  4、非银行信用


  除了银行系统之外,像支付宝的花呗、借呗,腾讯的微粒贷等等常见的互联网金融公司产品,也将根据人行相关规定适时上报征信系统;如果有了逾期,也是会影响个人征信记录。另外申请人在通信、燃气、水电、缴税情况等公共信息也会有一定影响。


  5、异议记录


  当事人对于征信报告中的内容存在异议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,也被体现在征信报告中。


那么查询个人征信会过多真的会被银行拒贷吗?


其实“有影响的不是查询征信本身,而是查询征信之后的授信。”一般而言,贷款的发放与信用卡的审批通过,都取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量,查询次数一般只是参考条件之一。但是短时间内查询征信次数过多,则容易给银行造成“缺钱”的印象,由于缺钱的人一般违约风险较高,所以银行在审批信用卡与贷款的时候会更加谨慎。如果之前申请下来,那么就意味着你的负债继续增多;没申请下来,他也会考虑你是否有其他原因以致被拒绝。


  所以,提醒诸位征信查询一个月最好不要超过5次。

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