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信贷经理,你真的会做贷前调查么?

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2018-9-10 10:30:37 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
信贷市场终于在千呼万唤中进入9月。

众多公司恢复放款,危机并未完全过去,但已有转暖之势。

终于松了一口气的同僚对圈姐感慨:经历了这次危机,我切身感受到,信贷员要生存,要生存的更好,烂账一定要避免。

对此,想必在近期效益不好,要求信贷员去处理烂账的公司工作的朋友感受尤其之深——说多都是泪!

要避免烂账,贷前调查是关键。今天,圈姐就和大家聊聊贷前调查这个事!

一、贷前调查,你等的急躁,我查的心惊

如果每个人都做好贷前调查,那这个“严查、审核”的危机是不是就不会出现?

每每信贷经理处理贷前调查时,难免面临客户的催促,客户一急躁,信贷员难免在急乱中忽略了什么,然后,就悲剧了~

圈姐发现熟悉的信贷经理都有2大心焦时刻。

一是跟进客户很久后觉得马上就要成了的时候。

对方说再考虑一下,然后就突然消失——这个发生频率比较高,心焦是难免的,不过信贷员们已经渐渐习惯。

二是自己的客户出问题的时候。

千辛万苦谈下的客户终于在自己这贷了款,还款日一到,人就消失了...消失了...

“知人知面不知心啊!”徒留信贷经理在那拍腿感叹!

没错,贷前调查的真实性和可靠性,直接关系到贷款决策的正确与否,更是拓客、发放贷款的第一道关。

想要防范风险、减少不良贷款,贷前调查是重要前提。如果贷前调查工作不扎实,那么后期贷款很大可能产生不良隐患,引发逾期催收。

信贷员需要预测未来可能发生的问题,提前搜集借款人的经营管理情况,对其提供的信息资料进行质疑和调查取证,判断借款人的真实性,排除破绽。

这段时间,我们共同的名字叫做“侦探”。

圈姐就来说一说这个侦探,该怎么做。

二、不打没准备的仗——贷前调查的准备工作

要想保证信贷调查的准确性,事先做一些准备工作是非常有必要的。
那么,风控调查前要到底做哪些准备工作呢?

首先,要知道你都需要搜集哪些资料。

客户所处行业的整体发展情况、客户在行业中的地位、国家这个行业的相关政策、客户的基本情况、生产经营情况、财务情况、客户高管信息、客户面临的市场机遇及挑战。

此外,、还可利用多种渠道对借款人进行调查,常见的渠道有工商信息查询网站、被执行信息查询、搜索引擎等。

然后,考验你资料整合能力的时候到了!

你需要对搜集到的借款人资料(如年龄/婚姻/家庭/稳定性、经营历史/财产积累/经营能力、贷款目的/需求原因/行业状况、征信历史/侧面调查、经营模式/盈利模式、财务状况/盈利水平、现金流等)进行仔细审核,将有疑问的项目一一列出,形成一份问题清单,方便在以后的信贷调查中向借款人求证。

同时,还需要将手头掌握的借款人信息和调查报告所需要撰写的内容进行比对,看是否有所遗漏。如果有,最好也列出一份清单,在进行信贷调查的时候让客户回答。

总结起来就是,一整合,二对比

圈姐认为,在这个过程中,一定要整理好问题清单。一旦你形成习惯,审核问题的清单有了条理,未来的审核便有了思路,事半功倍且精准!

三、预约客户,话说清楚

圈姐不止一次强调,约客户时,话一定要说明白

在进行信贷调查前,需提前向客户进行预约,确定时间和地点。提前预约的时间通常以二到四天为宜。

预约时务必清楚地告知借款人以下内容:此次上门调查的目的、调查大约需要占用他们多长时间、在信贷调查时需要看到的文本材料(包括营业执照、房产证、购房合同、租赁合同、进货单、销货单或记录、户口簿、身份证等)、信贷调查的流程等,并尽量要求负责人陪同调查。

切记,所需资料清单务必以文字形式给到贷款人手中,邮件、短信、微信,及时提醒,尽量避免让贷款人多次准备,反复提交。

另外,在去现场进行信贷调查前,应提前查明路线,合理安排好行程,确保准时到达,才能给客户留下良好的印象。

看到这里,想必你也明白了,贷前调查的重点,从来都是“准备工作”。

前期的准备工作做好,条理清晰,心里有底,与客户的交流不过是水到渠成。

贷前调查的问题圈姐就说到这里,这个9月,你准备好了么,信贷圈已经备上“好马”,只等与你一起,所向睥睨。

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