你凭什么贷款要50万?

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2018-9-8 18:18:34 来自卡牛资讯 来自PC [ 复制链接 ]


我做了几年的贷款,遇到无数来贷款的人,来贷款的第一句话就是:


"我要50万,利息1分以内,凭身份证就能马上放款!”


好的,没问题!


那你敢回答我这三个问题吗?


1、偿还能力,你能还得起吗?


无论是银行还是贷款机构都会去计算你是否还得起钱,然后决定是否借钱给你。


一个重要的工具就是借款的债务比例(GDS),这是衡量贷款者还代能力的指数,其数值为每年还贷金额(包括本金、利息和税收)与贷款人年收入的比例.一般房屋贷款机构要求购房者的GDS指数低于30%-35%。但这不是一个绝对的指标要求,特殊情况特殊对待!


银行除了 GDS 之外,同时还有一个TDS即对总债务比例的要求。 因为一个家庭可能还有其它债务,如汽车供款,信用卡供款,学生贷款等,把这个每月其它债务的支出和上述跟房子有关的支出加在一起除以年收入,这个数字不能超过40%-45%


GDS 和 TDS 因为有这么多不定因素,计算起来较麻烦。最简单的方式就是你全家税前收入的4倍多一些,这就是银行可以贷款给你的额度。


所以在需要借款之前,要看看自己的还款能力如何,你的工作稳不稳定,收入有多少,支出有多少


2、信誉问题,你值得信任吗?


好了,你即使可以还得起贷款,可并不一定代表你一定会还钱,贷款机构怎么知道你是个值不值得信任的人呢?


最简单的办法就是查询你的征信记录,征信记录是贷款机构参考的一个重要指标,因为如果你是需要贷款,贷款机构肯定是需要查看或者参考你的征信记录的,会直接影响到你是否能够获得贷款


你的征信记录的好坏,还会影响到以下几点:


一是降低借款人的贷款成数;


二是使借款人的贷款利率上浮;


三是不良征信记录较严重的借款人,银行将不受理贷款。


3、抵押,你有吗?


如果你借了钱,却不还怎么办?


假如你有抵押物,且抵押物的价值能够大于你所贷款的金额,那么贷款机构(银行)的本金损失几率就会少很多。


比如你拿你的房子做了抵押给银行做贷款,从理论上讲,在未还款结清之前,你的房子其实不属于你的,因为你已经抵押给银行了,你若不按时还款给银行本金和利息,情节严重,银行将有权拍卖你的房子来抵债!


贷款都是相对的,至于贷款能不能成,利息的高低,贷款的金额大小,都是经过贷款人的自身情况而定。


所以贷款人,来贷款的时候,请先别一上来就问你自己要贷多少?可以先把你的自身资质出示一下,每一个信贷经理都会根据您的具体情况给你推荐适合你的贷款产品。

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