[理财日记]

金融市场混乱,虽在积极治理,但贷款难已成定局!

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2018-8-31 17:14:24 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
首先我们来一起盘点一下今年的金融市场出现的金融乱象:首套房贷款利率连续上浮18个月, 逾期90天被纳入不良记录,银行不良率急速上升,银保监会强力管制798家银行机构被罚款,到今年7月P2P爆雷50天252家平台阵亡。可见真是风波不断,国家也开始了大力的整治!


国家宏观调控金融市场,贷款难已成定局


2018年为促进银行业金融机构回归本源,脱虚向实,展开各项银行业市场乱象整治工作。


乱象整治一:房贷利率连涨, 防止大量资金流入房地产市场
房地产市场发展迅猛,不管是房地产开发还是炒房,资金大量流入房地产市场。为了遏制这种发展,增加市场资金流动性,监管层对房地产市场进行严格控制,房贷利率连续上浮。     


房贷利率上浮,相当于央行调整了基准利率,这会直接影响到其他贷款的资金成本,其他贷款利率也会随之上浮。贷款利率上涨只是一方面,银行资金紧张或是直接导致部分金融机构停贷。



乱象整治二:金融机构被罚,风控更严格
截止6月,共798家银行金融机构被处罚,罚没14.3亿元,处罚责任人962人,其中罚款3026万元,取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。  
通过整治工作,银行业各类市场乱象得到初步遏制,高风险金融业务持续收缩,重点风险隐患得到有效管控,金融市场秩序得到修复,银行业继续保持稳健运行的良好态势。宏观上金融市场一片大好。
金融机构在经历整治和处罚之后,不良贷款率仍在上升,80%的金融公司在备案整顿,投资风险高,没有投资人,金融机构进入“钱紧”时刻。



乱象整治三:P2P暴雷不断,“钱荒”加剧
严格的监管检查、政策收紧,去杠杆环境下平台的资产端大规模逾期,投资者停止投资或撤资,导致众多平台提现困难,停止运营。截止2018年7月共暴雷151家平台。
P2P雷暴还未过去,所带来的各种资金紧缺问题尚待解决。“钱荒”加剧,贷款门槛再次提高,大部分的人将无款可贷。



乱象整治四:中纪委严防“金融腐败”, 贷款用途严格把关
中纪委点名着力解决“金融信贷”这一重点领域和关键环节的腐败问题,重点围绕8个方面、22个要点展开银行业乱象工作,确保未来金融信贷发展方向是公开、公平和公正。   
这意味着国家监控市场资金流向更加严格,每笔资金都需要专款专用,严格控制贷款用途!


银行严格跟踪贷款用途,接下来贷款只会越来越麻烦,需要的手续也会更多,难度也会加大。



乱象整治五:银行不良率上升,贷款审核更严格  
规定逾期90天以上贷款在贷款五级分类中至少计入次级贷款,多家银行不良率持续上升。 银行不良贷款余额已经连续14个季度上升,净利润同比增速已从去年的10.5%进一步降至4%以下,未来银行业面临不少风险和挑战。
央行和财政初心是要改善金融市场,促进并改善企业发展,但市场调整,资金畅通,银行谨慎态度...等一些列行为都需要时间,加上贷款市场已经进入下半年,本就是资金需求量大。有业内人士预测:今年贷款难问题将持续到年底,并且越到年底资金越难。

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