[理财日记]

保险课堂之重疾险的那些事--

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2018-8-31 10:43:47 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
    大家好,今年8月中旬报名参加了长投网的14天小白训练营,现在逢人就想讲理财,保险的重要性,就连晚上做梦都是给大家在讲这些,要疯啦,哈哈。
    之前在14天课程中,讲到标准普尔家庭资产配置图,意识到个人家庭保险的配置不足,尽管每年都会想到要买保险,但迟迟没有动起来,一来是侥幸心理,二来是拖延行为,但意识到保险在家庭的重要性,是保命的钱,可以以小博大,所以在14天训练营的一个星期内,学了一点点皮毛后,就从蚂蚁保险平台上配置了一年期的意外险和重疾险。
    标准普尔家庭资产配置图见下表啦:
   

     今天是学保险课程的第5天,学习完了重疾险的课程。发现自己购买的重疾险还是有问题的,当时选择的是消费型一年期的重疾险,经过学习后,发现重疾险最好是终身型,长期型,消费型的保险,今天就拿我自己的例子来跟大家一起分享和讨论:
    年龄31周岁,女,对比保额30W,轻症6W,消费型保险       
         长期        长期        一年
产品名称        弘康健康一生A             (长投推荐)        成人及儿童长期重疾险              (蚂蚁另一款长期对比)        好医保重疾保障              (自己已购买)
保险公司        弘康人寿        国华人寿        中国人保
保障范围        50种重疾+15种轻疾        100种重疾+50种轻疾        100种重疾+50种轻疾
保障金额        30W+6W        30W+6W        30W+6W
保障期限        70岁和终身可选         30年        1年
交费期限        20年/30年        20年        / 
等待期        180天        90天        90天
续保        终身保                 如未发生,续保到99岁
保费        2352元/1827元        1695元        510元
总计交费        54810        33900        /
年龄        70岁/终身        60岁        /
优势        1.保费豁免        1.轻症豁免         
         2.可保终身        2.保障如遇身故,保费全返         
                       

  本来此表分析时,想解决以下几个疑问:
1. 是否可以前10年一年期,后30年长期?  
  因为分析了成人及儿童长期重疾险,以我31岁为例,最高到61岁,但年龄越大,发病概率越高,所以是否可以采用以上方法解决这个呢。经过度娘的量化后,发现是不划算的,以下引用供参考:
   

通过上表说明,一次性买长期险的重要性,要么会有很多隐性成本。

2.长期和一年期重疾险到底哪个,长期来看,哪个成本更划算?
  “好医保重疾保障”根据年龄变化,每年保费也是变化,会越来越高,未找到计算方法,所以没有对比,但是网上有相关数据来看,应该还是长期险交费少些(恒保,保费不随年龄而变化);

3.退保险金是什么意思?
   通过在官见网上查询“弘康健康一生A”发现在退保险金的说法,也不是很理解,有知情小伙伴解释下吗?


4.传说买保险也有返利,是真的吗?
  就是给家人或者自己购买,可以有返利,有懂的小伙伴来讲讲真实情况吗?


                                写于2018-8-31,用时35分钟(番茄TODO计时)
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