[技能分享]

【私人定制】优质男的理财翻倍案例

浏览:3862 评论:129
2018-6-4 18:39:24 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]


LisaSong
地标,成都。2014年毕业,有一份较稳定的工作(国企,常年出差,年均300天),工资15k/月(工资+差补)。目前存款15w,几乎全部用来投资(p2p+基金),无房无车,住员工宿舍(无房租),开支8000元/月,主要:生活,旅游,女友。
2014年年底开始记账,但支出还是高的一塌糊涂。
买房:三年之内,地点:昆明
结婚:暂时没有考虑,应该是结婚之后。


2017理财目标:
1.实现年利润12%;
2.结余率>=60%。
关于理财,有点急躁,又有点迷茫。15年投资平均年利率9%,觉得自己投资太保守,但又找不到更好的平台。


看完之后你可能会有一个疑问,我在成都工作,但买房为什么会在昆明?


三年之后将辞职到昆明发展,这是和女友继续相处的条件,也是我着急想挣更多钱的原因。
基本情况就写这些吧!希望能够得到Lisa的指点。
因为你的影响,我也开始健身了。多谢你,正能量女孩!


Roy
2017.1.24

Lisa的公众号现在开通了“私人定制理财计划”服务,想要的亲们可以在公众号菜单栏点击“理财工资-私人定制”。

 

根据Roy提供的信息,roy毕业了2年时间,攒够了15万元,工作稳定,已经比大部分刚毕业的孩子强了很多,这里给个大大的赞。但是从言语之间可以看出来你的“急躁”,不仅仅是理财,相信你生活里也会有“马上就想……马上就要……”的心情,不只是年轻人,整个社会都很急躁。但是生活不是三年后的“昆明”,更是你现在的“每一天”,我始终不建议一个人把人生的大宝都压在另一个人身上,不是否认你们的爱情,而是要过好当下,每一个细微的决定都会影响你的未来,有目标是好的,但是要有所保留(个人意见仅供参考)。所以,我们今天就只做理财规划。

 

2017理财目标分析:
1.实现年利润12%;
2.结余率>=60%。

根据你设立的理财目标,很容易实现,但是还是不够具体,这样你就不知道,你究竟要投资什么(=你说的“找不到更好的平台”),所以,我们需要算出来具体的钱数,才能算出你一年能收益多少。


·投资类型和比例


在来信中提到,你主要投资的是p2p和基金,可见你对自己的资产还是有一个基础掌握的。也知道要投资,但是具体到风险规划上,就可能比较放松了。因为没有涉及到比例问题,我个人建议你拿出来2/3的钱来投资网贷,也就是10万元,剩下的5万元,可以选择基金/股票进行定投。

 

·网贷投资比例分配


(1)高收益网贷(年收益30%以上的产品)投入1/2,也就是5万元左右,年产出收益大约再1.5万元。具体项目推荐可以联系lisa。

(2)中收益网袋(年收益15%左右的产品)投入1/4,2.5万元,年产出收益0.375万元。

(3)低收益网贷(年收益9%左右,也就是你现在投入的产品)投入1/4,2.5万元本金,年收益2.5*0.09=0.225万元。

综上,通过分配不同的平台,建议不要超过3个,分担网贷的风险,合计年收益具体金额为1.5+0.375+0.225=2.1万元。网贷部分的收益就可以达到21%。

 

·网贷风险规避的小技巧:


1)因为roy年纪比较小,承担风险的能力自然就比较高,所以我建议分配比例是高风险占的比例比较高,占到了总资产的1/3。


2)在投资高收益网贷的时候要分成不同的时间段,一个月初投,一个月底投,在回款时间上零活,手上有流动资金,也可以及时的避免踩到雷区。以月为单位比较方便投资。


3)中低风险的平台选择时,尽量选择大平台的长期标,保证收益的同时,比较省心,尽量参加有红包、代金券的标,可以多赚点收益。这部分投资以“稳、大、长”为主,但是也不要超过一年。


4)如果长期投资网贷,应该准备两个以上的ID(身份信息和网银等),然后才能用一个小号养大号,两级模式,就是抽成一次,也可以变成三级,就是A养B养C,这样可以抽成两次以上,得到的利润会比单一投资一次要多。

 

·基金定投部分比例分配


如果是货币基金、债基,跟随市场走的,就不要考虑太多了,不如直接买国债来的省心,一年还有5%的年收益。如果是基金定投,最好还是选择股票类的基金,选择周定投的方式进行,每逢大跌,2倍买入。


具体投资哪个,这个就看个人喜好了。如果你的基金预备持有3年以上,选择老牌的基金肯定没错,如果只是短期投,那就要选择日定投的方式了。这部分不给太多的建议,毕竟市场的走势并不理想。年收益5%以上,坚持每月定投还是可以达到的。按照5万元本金计算,年收益最少可以达到0.25万元。

 

·多说一句,如果你自己定投的基金还是“亏损”的状态,或者都没有达到5%,且已经持有1一年以上了,我建议不如换成国债,收益更稳定。

 

综上可以得出,基础财产性理财收入部分:网贷定投收入2.1万元,基金收益0.25万元,合计基础财产性理财年收入2.25万元。年收益15%。

 

下面,我们再来算一下,日常理财部分,也就是你每个月的支出收入比例。


从来信中,我们可以看到,日常的工资性收入为1.5万元,支出0.8万元。因为你没有租房等等的困扰,大部分时间都在出差,所以生活成本很低,那么你的支出都用来干嘛了呢?


这是个十分值得反思的问题。支出比例达到了53%。从你给出的条件中,不难猜出,你和女友异地,即使不是异地,也是你常年在外出差,在工作地的时间极少。从你个人的生活支出上来看,不会超过两千块钱的生活费,毕竟吃住都是单位的。那么剩下的钱都用来干什么了呢?可以看一下记账软件上的消费类支出,找到不合理的地方。


健康的结余率应该保持在30%以下,也就是说1.5万的收入,有4500元的日常消费类支出较为合理,至于怎么安排,这就要看你在衣食住行玩这五个方面如何舍弃了,无房无车无压力,应该很容易实现,每个月保证生活支出2000元,看望女友和游乐控制在2500元,做好预算,4500应该是够用的。刚开始的时候控制在5000元左右是比较合理的

 

1.5万元减去生活性消费支出可以得到1万元月投资本金。可以按照2/1/1的比例划分到网贷投资中,5k、2.5k、2.5k的模式,和基本资产的配置是一样的,加上每个月的复利二次投入。


实际年收益按照21%计算,每个月结余1万元,全年结余12万元,首次利息收入2.52万元,二次累计收入约为1.1万元(百度复利计算器),但是因为操作过程中,肯定会有“延迟到账、节假日、忘记投资、忘记取现”等一系列不可抗因素,我们可以忽略复利的作用,他们二者之间互相抵消,仅计算首次利息收入2.52万元(同理原始本金的复利收入投入部门也暂时忽略)根据上方的公式,我们可以得到你的日常理财结余应该是:12+2.52=14.52万元。


这种计算方法是把日常的收入结余全部用来投资网贷了,因为基金的性质和操作水平的不确定,lisa仅给你按照“固收模式”计算,你也可以在2/1/1这个分配过程中,将最后的1份用来投资基金,随意咯。

 

原始资本年结余为2.25万元+15万=17.25万元

日常理财结余为2.52万元+12万=14.52万元

那么,2017年的全年资产就是:17.25+14.52=31.77万元。

 

以上,仅仅是数据分析,没有包括复利的投资,如果操作得当,年底的收益情况会更漂亮。

 

综上,就是全年的理财计划了。


做了一份粗略的理财投资方案:


高风险投入

中风险

低风险

基金

第一个月

50000

25000

25000

50000

第二个月

50000+5000

25000+2500

25000+2500

50000

第三个月

原始本金+每月投入的5k

原始+月投2.5k

原始+月投2.5k

原始本金

……

……

……

……

……


复利可以用来定投基金或者按照2/1/1的份额重新投资网贷(每月复利也有2万左右),也可以按照你熟悉的方法来购买9%收益的理财。相信已经有一定投资经验的你知道哪种项目更适合你。

 

每个月怎么控制消费在4.5k,这个就需要你自己来制定生活预算了,最好设置在随手记里,可以看到自己哪里消费的不合理。生活还是要精打细算的,看上去每个月的报销很多,但是报销的部分就是你生活多支出的部分啊,比如你如果不出差一个月赚1万,花2k,出差一个月赚1.5万,花8k,这中间就涉及到很多出门住宿、打车、饭店的钱,前者结余了8k、后者结余7k,因为每个人的生活模式和消费习惯的不同,不能一概而论,希望你能制定出一份适合自己的预算。理财你做的很好了,下一步就是如何控制生活支出了。

 

衣:500元(买几套贵的行头之后尽量减少购买欲望,断舍离,精简第一)

食:500元(出门在外,不必顿顿精品,请客户吃饭的话可以报销的吧)

住:500元(团购、信用卡、同事一起住一间、单位报销差额赚点补贴)

行:500元(滴滴、公交、地铁等,每个遇到的城市只要来得及也可以坐公交欣赏风景嘛)

玩(包括看女友等):2500元

健身:推荐公众号(囚徒健身),徒手可以做锻炼,不要苛求硬件啦,把健身融入到生活的细节处,不一定要办卡买器械。而且每到一个地方,你都可以团购新的体验券,也是不错的选择啊!

 

以上就是全部的理财计划了,希望对你的生活有所启发。年底争取达到资产40万。


立即办卡

全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册