审贷官给你多高额度,首先要看信用好不好:这个人值多少

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2017-12-29 13:40:12 来自申贷攻略 来自PC [ 复制链接 ]

图:审贷官的天平

魔力打油诗:
便宜或可占,信用价更高。
用活信用卡,社会跟你操!

【1】“信用”的民间版本和官方版本


“仁义礼智信”、“人无信不立”、“言而无信,不知其可”,传统文化中关于“信用”的教诲,可谓耳熟能详、无人不知。

脑补一下,凭什么可以向亲戚朋友借钱?信用良好。老赖肯定是借不到钱的,因为“有借有还,再借不难”就是民间借款的实操准则。

买房子要按揭贷款,做企业更要贷款,那么,凭什么可以向银行贷款呢?跟向亲友借钱相比,只是程序正式化了,实际上都需要:

①你的信用良好,征信记录没有污点;

②你的财力较为丰厚,或者收入来源较为可靠,把钱借给你不会变成呆账坏账。

上述内容就是“信用”的民间版和官方版。非要来个正式解释?那就是:

在商品交易过程中形成的,依附于交易主体(人与人、个人与机构、机构与机构)之间的,一种相互信任的生产关系和社会关系。在交易一方承诺未来还款的前提下,另一方向其提供资金、商品或服务。

信用的外在表现就是信誉。民间版本是口碑,官方版本是信用报告。信誉良好的,交易合作得以重复、延续,甚至对方愿意付出更多的钱来延续这种关系。

【2】谁有资格可以“征”信?

所谓征信,简单地说就是征集信用信息,记录在案备查。干这件事情的官方机构是中国人民银行征信中心,民间机构现有8家,常见的有芝麻信用、腾讯征信等等。他们都是专业化的第三方机构,为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务。


我们每个人都可以查询自己的信用分数或信用等级,比如在手机上安装支付宝App就可以查询自己的芝麻信用分。当然可以登录央行征信的官网查询自己的《个人信用报告》。

【3】信用良好有什么好处?


好处多了,包括但不限于:

①贷款通过率更高、审核速度更快、额度也更高,拿去赚到更多的钱;

②申请信用卡,下卡更快、额度更高,甚至受邀办理黑卡。除了用于钱生钱,还有VIP贵宾待遇;

③成为共享经济的VIP:租车免押金,相当于刷脸卡;

④成为某些地方的通关文牒(门禁卡):笔者申请分答的答主认证,就得益于芝麻信用分较高而顺利受邀。

⑤马云曾经说过:让信用等于金钱!信用社会的建设,已经开始让这句话变成现实。


⑥《个人信用报告》相当于第二身份证,你说它的作用有多大?

接下来请看笔者逐条展开自己的“亲历、亲见、亲闻”:

商业银行在审核发放信用卡和贷款之前,都要查看中国人民银行征信中心提供的信用报告。发卡或或放贷以后,贷后管理工作也要定期不定期查看信用报告,跟踪了解有无变化。还要把申请人是否按时还款付息的信息记录在案、向人行征信中心报告,以备其他人查询。

曾经有人申请了信用卡却忘记了还款造成逾期,造成信用污点,影响以后的工作和生活,影响其“经济人生”:找工作、按揭买房、开公司创业、再次申请信用卡、申请贷款,都要受影响。严重的,就被拒了。


还好笔者向来说话算话,也是重合同守信用的企业主,所以信用报告是白金版的,使用信用卡17年竟然没有一个污点!贷款数年,没有一次逾期!于是,我名下公司的贷款顺利进行,我的信用卡单张额度和总额度都达到了令人满意的程度(谅不便公开)。买房、买车、理财、境外消费返现等等,都用上了,还包括代朋友刷卡,既变现又赚积分。

在这么多年跟银行打交道的过程中,我是逐步认识并深刻体验了信用良好的重要性。因为,跟银行经理们熟悉了,参加的活动多了,就很自然听见、看见、亲身经历很多故事,比如,我的贷款品种炒股3个,信用卡品种2个(信用卡、消贷卡),白金卡占绝大部分,附送的PP卡龙腾卡用不完,积分一大把,换成礼物来送朋友。

跟微信、支付宝、京东……打交道多了,也有了微粒贷20万额度、花呗借呗白条各有不同额度,骑单车租汽车租酒店免押金,单车从最初的永安行到现在的小黄小蓝等等,越来越便利。共享汽车“盼答”出来以后,笔者又享受到了信用优秀的VIP待遇。

至于“第二身份证”,笔者还想多说几句:我们的《个人信用报告》记录了六个方面的信息,常见六种情况都需要查询信用报告:①信用卡审批、②各种贷款审批包括按揭购房、③贷款后期管理、④任职资格审查、⑤应聘拿到offer之前,准东家查询决定是否录用、⑥本人查询了解。因此,《个人信用报告》与我们形影不离,记录的内容好不好,将直接影响到我们的生活和生意。因此有人形象地称之为“第二身份证”或者“经济身份证”,足见其重要性。

社会信用体系与身份证绑定,第一第二身份证都在此

【4】既然信用那么重要,怎样建立、怎样维护?

年轻朋友特别是在校大学生可能会问,跟我有什么关系,我既没有创业又没有贷款,我的信用报告一张白纸多么单纯。可是你想过没有,既然把信用报告比喻成了经济身份证,那么空白的信用报告就相当于空白的身份证,问题是,空白身份证能用吗

秀专业:信用报告是空白的话,你就是银行人士眼中的“信用白户”,破零、破白,立刻,马上!

简单道理,吹弹即破。与其追问为什么,不如赶快行动。至于具体怎么破零破白,So easy,申请信用卡,在校生可以申请“零额度”信用卡。方式、渠道?更easy!就在你手上,手机就可以申请。

信用卡,年轻人建立并维护个人信用的神器。简称“征信神器”。

有条件的现在就申请,条件还不够好的,创造条件也要申请!

笔者不是哪个银行信用卡部的总经理,读者朋友申卡与否与我没有半毛钱的经济联系。语重心长地建议你申卡,请看信用卡的神逻辑:


1、在你的一生中,似乎不太可能不向别人借钱,也不向银行贷款。

2、向朋友借钱需要你“守信用”的口碑好,向银行贷款需要你证明还款能力良好 + 信用记录良好。没有信用记录的人(信用白户),银行未必敢于向ta贷款。即使不拒绝,也只是很小额度地做测试。

3、信用卡相当于某种形式的贷款,持卡人的用卡记录就是征信记录的重要内容。因此,申请信用卡,可以破除信用白户的身份(破零、破白)。

4、申请信用卡比申请贷款容易得多,可以零基础起步,连在校大学生都可以申请。

5、合理使用信用卡,除了享有免息期等通常用途,更重要的是:可以建立并维护好你的个人信用记录,为未来的经济发展道路打好基础。

6、随着合理用卡(多元化用卡)的时间增长,按时还款从不逾期的记录逐条增加,你的信用分也会随之增长,信用卡的可用额度也会阶段性地提高。



7、魔力信用卡:理财有三个层次,对应有信用卡的三个用途:征信神器、应急神器、提高财商的好工具。

So,除非你下定决心这辈子要么不参与经济活动,要么一切行动靠自己,买房用全款,创业或投资全部用积蓄,各类风险自己承担……如果不是这样,相信我,没错的。

申请并用活你的信用卡,建立并保持优良的信用记录,在银行和朋友看来你都是可信之人,处处享受优待,哪里都受欢迎,你说,做什么事还会很难吗?这是信用无价。

 

具体到跟金钱打交道的某件事情上,信用的高低可以量化成分数,再量化成你能得到多少支持,表现为你的贷款或者能否获批、额度多高;表现为某个圈子你能否入围,要不要缴纳门槛费。

你我都知道,做事需要天时地利人和,而这三个条件中,人和最难得。信用优良,则人和可期所以,这时候,我们又可以说,信用有价。终极表现为:这个人多少钱?

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信用好额度高哦

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