贷款抵押的车为啥还能开走?

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7 天前 来自卡牛资讯 来自PC [ 复制链接 ]

其实不管是新手车二手车,这几年还是很火的。关于车的借款项目的类型也比较多,今天来说一个最基础的,就叫车辆抵质押贷款。就是把车抵押或者质押出来借钱,这里有两层逻辑:

第一层逻辑,跟房一样高违约成本约束还钱。比如说这辆车值20万,你可能只能借走个十四五万,而且这个20万的评估值,不是说你这个车买的时候,也不是说现在是多少钱,而是你借款到期的时候多少钱。逻辑跟房产抵押贷一样,你要是不还钱我就卖车,车比房更好卖。

来说一个大家问得很多的问题,比如说融贝网的车是押过来扔库房里,还是押了之后可以把车开走?五年之前,基本上都得把车拿过来押到一个地方,但现在整个市场上85%以上的都是要贷押车,就是把车押过来办完各种手续登记之后,可以把车开走。

为什么是这样,稍微解释一下两个原因:

1)这样做用户体验好。人家把房押在这还可以接着住,把车抵押就不能开了,用户体验当然不好,但这不是最关键最根本的原因。

2)最根本最关键的原因其实是这几年的风控手段,的确要比以前强太多了。以前车开跑了真的找不着,车跟房的本质区别就是车有四个轮子,可以开走,而房子在那跑不了,车开走了找不着怎么办呢?这才是风控的根。现在不管是GPS定位、手机定位,还是前端的各种数据的交叉风控,包括人群的筛选等等,这几年的确发展得比较快,这些风控手段其实蛮实用的,这也是现在绝大多数平台都会选择把车押过来办完手续开走的原因。你该怎么用怎么用,到期还钱就可以了。

第二层逻辑,收益覆盖坏账。刚才说到的风控模式,85%以上的都是这样的,当然也有单押过来,特别贵,放平台更安全一些。那有没有车找不着的情况?一定有。很多朋友问小司有没有出现这种车找不着的情况,只要有轮子总有找不着的时候,但是比例只要控制在比较低的一个程度就OK了,基本上百小几或者千几以下完全没有问题。

所以说车抵贷除了具备像房抵贷这种强抵质押的逻辑之外,还有点像信贷的逻辑,收益覆盖坏账。就是整个平台的利润,或者说合作机构的利润,能够覆盖住跑的那两辆车出现的坏账。从目前的实际情况来看,应该是没有什么问题的。

所以说车比房的劣势在于有轮子能跑,当然优势是单个借款金额小,差不多就是10万左右,更加的小额分散,系统性风险更小,这是车的优势和劣势。

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