以房贷款买“仙丹”案件的思考

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6 天前 来自卡牛资讯 来自PC [ 复制链接 ]

众所周知,那些看似诱人的回报中,往往蕴藏着极大的风险。如果诱人的回报被牟利的不法者加以包装后,拿到一些风险意识较低的老人面前,这些不法分子得手的机率将大大增加。最近,北京就出现了一个诱骗老人们以房贷款买“仙丹”的事件,造成了较大的社会影响。


一、案件事实情况

北京新元盛业生物科技公司(下称“新元公司”)成立于2012年,法人代表王淑芳,该公司注册资本1000万元,王淑芳持股98%。公司主要销售相关酵素产品,包括“酵素浓缩液”“消化酵素”等6款,宣称其产品具有“抗衰老、减肥、美容、治病、延命一次搞定”等功效,堪称“仙丹”。

从2016年起,新元公司将“仙丹”向多位北京的老人推销,并承诺按期向老人返还购买“仙丹”的货款及利息。有药吃,还有钱赚?部分老人动了心,但苦于无法支付动辄数十万的货款。于是,新元公司将办理民间借贷的公司或个人放贷者推到了老人的面前。按照放贷者的要求,老人为办理贷款,只得在放贷者指定的公证处以房屋为抵押签订了借贷合同,并进行附强制执行力的公证。

之后,新元公司与拿到贷款的老人签订买卖合同,大多约定老人按一定金额购买产品,而新元公司按照更大价格进行回购,回购方式是预先分12次按月支付货款的利息,货款的本金部分则在合同期满后一次性返还。同时,新元公司还承诺,老人从放贷者手中所借款项所产生的利息(约每个月数万元不等),也由新元公司负责偿还。

开始,新元公司倒也按照合同向老人定期返还利息。直到2017年的7月,新元公司开始通过各种借口迟延支付利息,面对老人的催促,则不断推迟搪塞。新元公司的“断炊”,使大多老人无法偿还每个月数万元不等的高额利息。部分老人不得已各处借款还贷,仍然杯水车薪。由于老人无法还贷,讨债者们开始以威胁、恐吓、骚扰等各种方式催促老人还贷,一些讨债者甚至直接住到了老人家里赖着不走。面对在自家的讨债者,老人无奈报警,警察发现是民间借贷纠纷后,也只得简单劝说了事。更有甚者,一些老人在被逼无奈后打算卖房还贷,却发现自己的房屋被不认识的人以明显低于市场的价格偷偷过了户。

后经查证,新元公司和放贷者与老人们在公证处签订合同时,桌子上已经摆好了一系列拟定好的合同文件,里面包括了多分委托合同,委托范围就包括“签订房屋买卖合同、办理产权过户等一切手续”。而新元公司和放贷方并未允许老人们详细审阅这些合同就催着签订,公证处人员也在未认证审查合同和未尽法律风险提示义务的情况下予以了公证。

随着多达200余位老人的报案,新元公司法定代表人王淑芳已被逮捕,截至10月底,涉嫌罪名暂为“非法吸收公众存款罪”,案件仍在侦查中。随着案件的发展和更多证据的出现,案件性质可能转为诈骗罪。

二、初步法律分析

1、新元公司的行为已触犯刑法雷区

首先,新元公司所销售的“仙丹”,作为吸引老人的幌子,商品既无有关部门的医药准字备案,也无法达到新元公司宣称的“返老还童”之效果,业已符合生产、销售假药罪的要件。

同时,就客观行为而言,新元公司表面上仅与老人签订了买卖合同,但根据合同约定,先大规模吸收资金并承诺最后还本付息、甚至替老人偿还贷款的行为,业已符合吸收公众资金的行为要件;就客体对象而言,号称只与会员签订买卖合同的新元公司未设置任何准入门槛,任何人员只要与其签约就可成为其会员,显属向不特定的多数人吸收资金,符合非法吸收公众存款的公开性要件;主观层面,这些合同并不以销售商品为主要目的,而是通过商品回购、寄存代售等方式来非法吸收资金。综上,如现已公开的案情属实,新元公司的行为业已构成非法吸收公众存款罪。

按照刑法规定,非法吸收公众存款的,扰乱金融秩序的,数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。新元公司应依法被判处罚金,责任人王淑芳也应依法判处相应刑罚。

鉴于公安机关仍在侦查阶段且现有证据尚不明朗,如查明新元公司存在与放贷者勾结设计以图谋老人房屋的故意,则将构成集资诈骗罪或合同诈骗罪,造成经济损失数额巨大或特别巨大的,责任人王淑芳将可能被处以10年以上有期徒刑、无期徒刑,甚至死刑。

2、放贷者应通过合法手段实现债权

本案中,作为债主的放贷者为了追债,强行住进老人的房屋而拒不搬出的行为,致使老人的生活无法安宁。虽然老人欠债的情形属实且业已办理了强制执行公证,但前述债权及公证的合法性尚待商榷;即使合法,放贷者实现债权也应诉诸于具备强制执行权力的法院。在法院作出生效的裁判文书或措施前,房屋仍属于老人所有,放贷者不能单方作出任何严重侵犯老人所有权、使用权的行为。

放贷者非法侵入住宅并拒不退出的行为,存在被司法机关认定为非法侵入住宅罪并对其处以3年以下有期徒刑、拘役的较大可能性。

三、事后思考

由于年龄的增长、身体机能的弱化、接触社会资讯的相对缓慢,老人应属社会的弱势群体,也很容易成为非法谋利者重点关注的对象。因此,老人在作出重大的财产处分行为时,不应偏听偏信外人的言语,要主动与子女、朋友及社区的工作人员商量,遇到拿不准的问题也应及时向司法机关寻求帮助。

同时,任何投资都是有风险的。收益越大、承诺越美好的投资,往往风险越大,也越不现实。因此,也提醒各位投资者擦亮眼睛,采取合法、合理的方式进行投资,不可贪婪。

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