是否该用贷款的钱去理财?这个秘密不看你就输了

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6 天前 来自卡牛资讯 来自PC [ 复制链接 ]

很早之前,在某社区里看到过一个关于贷款理财的贴子。楼主的大意是这样的:

几年前,第一次买投资公司的理财产品,是5万起年化14%的收益。然后考察了那个公司,看起来挺正规。但是他没有钱,还是担心资金安全问题,因为是私人公司,所以有太多的不可控风险。

一直想要通过房子抵押贷款来做理财,但也一直不敢,于是一直纠结着。

有懂理财的人在回复,关于一个特别认真的回复,我也看了,大意是这样的:

楼主处于一种非理性的状态,理财只是通过对余钱的合理运用起到一个财产保值增值的作用,而不是冒险去追求高收益,那叫投资,不叫理财。

并且告诉楼主收益率高过15%的投资都是不靠谱的,建议楼主最好是将资金撤回来,安全过冬。

至于最终的结果如何,已经没有下文了。关于贷款理财或者说贷款投资,我认为不必纠结着字面上的意思,理财是广义的,包括开源与节流,而投资是开源的一种。对此,我有两个认识:

一、贷款理财要有的放矢,充分学会收益和安全性分析而进行运作

很多理财小白都直接问一句:贷款去理财靠谱吗?正面根本无法回答这个问题。靠谱的是你所承担的风险,而贷款的方式也是千千万万种。具体的情况要具体分析。

住房公积金贷款是最大优势的贷款,你有什么理由拒绝呢?目前5年以上的住房公积金贷款年化只有3.25%,如果你能贷七八十万,就算你有钱,也把这个钱贷出来,放在银行理财里,有5%的年化,你也是非常合算的。

商业房屋按揭抵款的低息,也值得你一贷。在今年之前,全国多数城市还没有限购,你手头有能力购买房屋的全款,但我还是建议你用房屋按揭贷款来买房。

现在的基准利率是4.9%,如果打个9折,年化仅4.41%,如果有8.5折更好,年化仅4.165%。在银行理财、网贷、实业金融遍地开花的今天,你想投一个8-12%的收益,要做到安全无险,基本也没有问题。

上述两种贷款绝对值得你去投资。

二、贷款理财要善于运用,能够将现有资源发挥地淋漓尽致

如今的贷款名目繁多,但有一点大部分的抵押贷款、信用贷款是不允许投股票、基金等投资的,贷款只用来消费、投资实业等。说白了,银行贷款是不允许做投资风险平台产品的。

那么网络贷款呢?好吧,一句话,网络中的贷款,本身就是一种投资产品,年化高,你如果能够用网络贷款或民间借贷来的钱做投资,那你是在钢丝上行走,要手拿平衡杆才行,否则一失足成千古恨。

贷款做理财,这里就要学会运用与规避。比如你低息借出来做实业,而实业回来的钱可以做理财,而不是说一定要先还贷款。

目前,对一个没有投资实业门路的理财者,最佳的收益就是投资网贷,这能有限地利用时间,不像股票,只能在工作日白天交易。网贷的收益在8-15%之间,也基本上能高于银行贷出来8%以下的利息。

像我一个朋友,他的贷款是随贷随还、按日计息的,他有多余的钱直接归还银行,需要用钱时,打开手机银行随时可以贷出来。

他做网贷,在平台活动或有高息标时,他参与。在平时,普通标的,差价不高,他就用自有资金在做。贷款投资合不合算,在他的心里有一本账;投资平台靠不靠谱,那全在于他的眼光准不准确,风险能不能把握。

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