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【影·保险】买保险要不要一步到位?

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2017-10-31 21:21:15 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
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文|小影子攒钱记

现在,关于保险,大家的接受度越来越高。很多人觉得自己需要一份保险,出了大事故有保障,这样才敢好好花钱。

大家都知道,保险的保费是随着年龄的增加而增加的,而且,很多保险到了一定年纪或者身体出现了一些症状就无法购买了。所以,很多人觉得保险最好是趁着年轻配置足够——买个高保额的终身型保险。

但是,实际上,这几乎是不可能做到的。时代在发展,医疗手段在进步,物价在上涨、生活需求也在增加、我们的收入也在增长。这意味着,以前得了某种疾病没法治愈可能放弃治疗了,现在能治了,只是钱花更多;以前有个二三十万存款会有比较强的安全感认为后半辈子也有点依靠了,现在觉得二三十万随便花就没了;以前因为收入低,负担不了跟高保额相对应的高保费,现在收入增加了,这些都能负担了。我们的未来很长,也很多变,很难在某个时段说:“嗯,这一份保险可以满足我未来的需求了。”而且,其实我们也等不了那么长时间,让自己暴露在风险之下。

所以,大多数人一生都会购买多份保险,需求不断增长,那就不断追加保单。

那么,我们要怎么确定自己的保险需求呢?就用小影子自己的经历来说明。

15年的时候,我刚刚买了第一套房子,新换的工作拿了差不多一年的工资摸清楚了基本的收益情况,对新生活的结余率有了个比较可靠的估算,这个时候,我想到了买保险。因为公司有交医保并额外为员工投保医疗险,一年门诊或住院扣除50元的免赔额之后有10万元的报销额度,所以我没有考虑自己买医疗险,而是买了重疾和寿险。当时确定的保额是50万元,理由很简单:如果我身故了,保额能覆盖房子的贷款,以后父母可以每月拿房租还剩十来万保费,算是能尽到一点赡养义务;如果我得了重疾,这笔钱可以用来治病,不影响我当前的资产组合,即使有一段时间不能工作,投资收益也足够支付生活费。

16、17两年,收入超出了我之前的预期,我的净资产翻了一番,资产和负债都有所增加,对应的保额当然也要翻倍;同时,收入也比15年的时候增加不少,完全能够再承担一份保费。这时候,选择追加一份50万保额的保险,就很合适了。

保险的“双十原则”

大家在确认自己需要的保额和预算的时候,可以参考一个简单的原则——“双十原则”——保额是年收入的10倍、保费控制在年收入的1/10以内。参考这个原则,再根据实际情况进行一些调整,就能比较快速地确定自己的保额需求。

The end



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