[理财日记]

银行面签是个啥?不懂面签小心贷款被拒绝!

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2017-10-9 18:40:45 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
前几天,圈哥在后台收到了一个小伙伴的求助,他说自己最近在办理贷款买房,不过在这过程中遇到了一个让他忐忑不安的事儿,那就是面签!人生第一次遇到面签,不知道要准备啥?也不知道银行会不会难为自己,实在有些紧张。
其实在贷款买房的过程中我们多多少少都会遇到几件让自己比较操心的事儿,比如:个人征信报告、银行流水等等,而银行面签也只是这其中的一部分,有时候你收到的是银行告知的面签通知,有时候你接到的是信贷经理打来的让你准备一下面签的电话,面签虽重要,但对于办理贷款买房的借款人来说却是一件再正常不过的事儿了,只要你保持良好的心态,把应该准备的资料准备齐全,再掌握一些面签的小技巧,那么面签对你来说就不会那么困难了。
今天,圈哥就来跟大家聊聊银行面签是什么?都需要准备哪些资料,以及需要我们注意哪些问题,跟这位小伙伴有过同样困扰的朋友不妨一起来学习学习,想要更周全、更细心的为客户解决面签疑惑的信贷经理也不要错过哦!
一、    银行面签是什么?
银行面签面什么?什么是银行面签呢?
我们先从面签的基础知识开始了解。
所谓的面签就是指借款人(连同共同还款人或担保人)需要携带本人身份证原件、手章及贷款所需费用等到银行签订借据和合同,并进行面谈及签字的手续。
这里需要注意的是面签必须是借款人本人亲自去面签,不能由他人替代。也就是说即使你再忙,也不能让你朋友替你去面签,必须你自己去才能作数!
二、面签需要准备哪些资料?
一般来说借款人不同所需要的资料也有所差别,但通常情况下都会用到的资料包括:借款人身份证、户口本、结婚证(离婚证或单位证明)、收入证明、学历证明、银行流水等,这个时候信贷经理就登场了,一般来说信贷经理会给出资料清单的,你按照清单准备就好。
面签资料是面签的必需品,资料齐全是面签成功的第一步,所以小伙伴们在准备资料时一定要按照信贷经理的吩咐去做,否则被拒了可别怪别人哦!
三、面签有必要吗?
有小伙伴觉得贷款我已经申请了,资料也已提交了,为什么还要面签?有这个必要么?答案是面签十分有必要!
对于借款人而言,进行面签时你可以咨询一下银行对还款方式和提前还款的政策规定,从而选择并确定自己的还款方式,看看更适合自己的是等额本息还是等额本金。
当然了,最好的方法还是你提前确定好自己的还款方式,到了面签时再咨询一下银行,这样你就可以更放心、更安心了。
其次,到了面签环节,你会得到最终的还款期数、利息等信息,亲自与银行进行确认,能让你明确日后的还款信息,让你做到心中有数,可以说是一件一举两得的事儿。对于要买房的小伙伴来说这些细节问题都问清楚了,会为日后的还款减少很多不必要的麻烦和隐患,你说有没有必要?
对于银行而言,面签的重要性自然不言而喻,不当面跟借款人谈谈银行怎么会放心把钱借给你呢?银行面签要做的就是核实借款人的身份以及贷款用途的真实性,从而降低放贷的风险,防止借款人无力偿还还去贷款以及恶意骗贷的情况的发生。
银行经营的就是风险,每天都是风险和收益之间平衡,如果不好好进行风控又怎么能维持银行的持续发展呢?所以,银行面签十分有必要!
四、面签需要注意哪些问题?
一般来说,面签的时候,银行会问问借款人的征信情况、工作证明、收入情况、婚姻状况等问题,小伙伴们也不要太紧张,面对银行经理的各种问题,如实回答就好,千万不要为了留下好印象,而刻意抬高自己的收入,虚报自己的实际情况,这种小心思一旦被银行经理发现,估计你的贷款80%就是要被拒绝了!
在这里,圈哥给大家罗列了一些银行经理会问到的问题,大家可要注意看好了!
1. 入职时间的长短
贷款一般都会要求你提供收入证明、工作证明等,这是为啥呢?因为银行要看看你是否有还款能力,是否工作稳定,所以通常情况下,在面签时,银行经理都会问问借款人,你是什么时候在目前这个单位入职的呢?
如果你的回答是刚到新公司工作,也就一两个月吧,那么估计你的贷款就没戏了,因为正常来说,银行对工作时间的要求都是在单位工作满6个月的时间,如果你刚换工作或工作时间太短,会被认为工作不稳定,银行是不会放心把钱带给你的,如果你的回答是6个月以上,那么基本上你就算过了。
当然了,这并不是让大家谎报工作年限,你以为银行经理都是吃素的么?如果谎报了你的个人情况,一旦被发现,那么你就会被银行打入“冷宫”,再想贷款可就难喽!
2. 工资发放情况
在银行经理问完你的入职情况后,都会再问问你,你们公司是什么时候发工资?工资卡是哪家银行啊?是现金还是打卡?
这个时候你就要注意了,银行是想看看你的银行流水是否是真实的,如果你提交的银行流水单据跟你回答的不相符合,那么你肯定就会被卡掉了!
举个栗子:
如果你提交的银行流水单是招行的,而你回答的工资卡是民生的;或者如果你提交的流水单上显示的是每个月5号发工资,但你回答的是每月10号发工资,那么很遗憾,你妥妥会被OUT!
3. 父母身体状况
银行经理在问过了你的个人情况之后,还会问问你的爱人的工作、收入等等,不过还有一点是你需要注意的,那就是银行经理还会考察一下你父母的身体状况。
比如说:“您父母年纪多大了?退休了吗?身体是否健康啊?”等等,这个问题主要是想看看借款人的还款能力如何,其实你有稳定的工作,颇高的收入只是证明你还款能力的一个体现,但你父母的身体状况也会影响到你的还款能力。
因为如果你的父母得了重病或者急需一笔手术费治病的话,这会增加你的负担,很大程度上削弱你的还款能力,这个时候银行就要考虑是不是要把钱贷给你了,毕竟给你放贷还是要承担很大的风险的,所以银行一定会谨慎谨慎再谨慎!
4. 贷款用途情况
借款人的贷款用途可以说是面签的过程中比较重要的问题了,这是银行必须要了解清楚的事儿,有些朋友觉得银行把钱借给了我,那钱就是我的了,我想干吗就干吗,银行管不着,如果你这么想那就大错特错了!
因为只有了解清楚的了你的贷款用途,银行才能放心把钱借给你,才能降低银行的风险,控制不良贷款的产生。如果你在面签时回答错了贷款用途,或者回答的模棱两可,经不起推敲,那么你就是自己在给自己找麻烦了,贷款通过率必然不会很高!
一般来说,你的贷款用于买房、买车、装修、旅游、创业等等都是可以的,但如果你是用于股市,那么很遗憾,这是不可以的,所以申请贷款你一定要根据自己的需求选择产品,不要胡乱编造贷款用途,因为作假的下场就是被银行拒之门外!
最后,在面签时有几个关键词大家一定要,否则这些小细节都会给你的面签带来麻烦哦!那就是:着装、作答、时间、地点、资料。
着装:穿戴整齐、大方得体
作答:实事求是、诚实作答、彬彬有礼
时间+地点:牢记地点、准时到达
资料:带全证件、备齐资料
掌握了银行面签的套路,你还担心自己面签过不了吗?小伙伴们,关于面签的那些事儿圈哥就介绍到这里了,赶快收藏起来吧!也欢迎阅人无数的银行经理们前来补充哦~
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