[薅羊毛] 如何巧用信用卡刷出免费机票?

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2017-9-8 12:26:52 来自银行汇 来自PC [ 复制链接 ]
话说上上上个月苹果的Apple Pay在国内正式登陆,除引发了大家对于新型支付方式的热切关注外,值友们对于支持绑定Apple Pay的信用卡讨论也是颇为热烈。
不过一说到信用卡,就不免要聊到刷卡积分和各种专属权益,尽管在各家银行的积分兑换中心里有诸多实物礼品可选,目前来看最为划算的方式还是兑换成航空里程,然后再通过航空里程兑换为机票。
然而并不是所有的信用卡积分都可以兑换为航空里程,不同银行对于兑换的规定比例各不相同,往往会做出一些限制,所以通常是各家银行与航空公司合作推出的联名信用卡,可以直接积累航空里程,在兑换比例上也最为划算。

今天什么值得买为大家整理出了国航、南航、东航和海航这国内四大航空公司联名信用卡的相关信息,除中、农、工、建四大行外,还包含有招商、中信、广发、民生、兴业和浦发等商业银行旗下的信用卡产品,希望能够对大家选择适合自己的航空联名信用卡有所帮助。
作为国内线下网点最为丰富的银行之一,工商银行虽然有着种种槽点,甚至曾被诸多网友戏称为I(爱)C(存)B(不)C(存),不过在航空联名卡种类的齐全性上,倒确实是绝对的无出其右

不但国航、南航、东航、海航四大航空公司均有合作,还在此基础上衍生出支持银联、VISA、万事达(MasterCard)和美国运通(American Express)等多种结算渠道的单币/双币/多币卡,搭配有磁条、PBOS芯片(银联)或EMV芯片(VISA)等刷卡方式,安全性也有较高保障。
同时卡片等级覆盖普卡、银卡、金卡和白金卡,可以说是以全品牌、全介质、全等级、全币种的策略,对航空联名卡进行覆盖,基本可以满足绝大多数用户的用卡需求。
其中工行规定每消费人民币1元累积1分(不累积积分的交易除外),国航为15分/里程,外币转化为人民币后计算;南航为15分/里程,但1美元可累积8分;海航为16分/里程,外币转化为人民币后计算;东航则为18分/里程。
至于在用卡权益方面,白金卡可获赠400万元的航空意外险,此外所有卡种刷卡为其本人支付全额商业客运大众交通工具的票款,或不低于80%的旅行团费的票款时,可获赠旅行不便险,包括有:
航班延误(6小时以上)保险金额:境内500元/次,境外1000元/次,全年累计5000元/年;
行李延误(6小时以上)保险金额:境内200元/次,境外500元/次,全年累计1000元/年;
行李遗失(24小时以上)保险金额:境内500元/次,境外1000元/次,全年累计5000元/年。
综合评分:
覆盖卡种:5分
兑换比例:3.5分
附加权益:4分

建行同样覆盖有四大航空公司的联名信用卡,大致可分为金卡和白金卡,币种除银联单币外,还有MasterCard的双币卡可选,如果是对于VISA通道情有独钟的用户,则没有对应的建行航空联名卡可以选择了。
积分政策方面与工行比较类似,每消费人民币1元积1分,每消费美元1元积7分。其中与国航联名的知音龙卡为金卡15分/里程,白金卡12分/里程;东航龙卡普卡和金卡15分/里程,白金卡12分/里程;南航龙卡和海航龙卡则均为金卡15分/里程,白金卡14分/里程。
权益方面持卡人刷卡购机票,金卡持卡人可享受100万元航空意外险,白金卡为500万,同时搭乘国航国内航班延误4小时以上,可获得航空延误险和行李延误险。
综合评分:
覆盖卡种:4.5分
兑换比例:4分
附加权益:3.5分

中国银行相比于前两家银行,目前只覆盖了国航、南航和海航,相对卡种略少,其积分政策和大部分银行一样,也是消费1元累计1分,其中南航明珠中银信用卡为14分/里程;凤凰知音国航中银信用卡为18分/里程,可额外赠送50%的中行积分用户兑换银行的自由礼品;虽然看上去中行的积分兑换里程比例一般,不过对于白金卡用户在境外消费的优惠力度较大,可获得双倍积分奖励,因此可以更快的积累里程。
凤凰知音国航中银白金卡为12分/里程,境外消费可2倍累积里程,同时年度消费每满1万元赠1000里程,每卡每年最高可获得10000里程回馈,这样算下来理想状态下境外消费1万元,则可获得2666里程,约合3.75元/里程,是不是感觉很超值呢?
别急,中银海航金鹏信用卡的优惠力度还更大些,钛金卡及金卡办卡可获赠500里程,白金卡获赠800里程,兑换比例为金卡和钛金卡18分/里程,白金卡12分/里程,并且白金卡可以享受境外消费双倍积分,以及境内机票+酒店类商户及境外商户刷卡消费每满1万元人民币获赠1000里程,这样这算下来,理想情况下中银海航金鹏白金卡在境外消费1万元,可获得1666+1000+800里程,约合2.9元/里程,已经极具吸引力了呢。
综合评分:
覆盖卡种:4分
兑换比例:5分
附加权益:3分

虽然同为并列的国有四大行,但是农行在于航空联名卡领域似乎还有待丰富,目前只有金穗海航联名卡一款单币卡产品,分为金卡、普卡两档,其中金卡年费为主卡160元/附卡80元,普卡年费则是主卡80元/附卡40元,能以每15积分/里程的比例兑换海航金鹏里程,为每月月底自动转换,不足15分的部分舍弃,综合来看较为鸡肋,如果不是对农行有特殊需求的消费者,不建议选择这款信用卡。
综合评分:
覆盖卡种:2分
兑换比例:3.5分
附加权益:3分

招行作为发行信用卡种类最为丰富的商业银行之一,航空联名卡是其早已接入的产品之一,目前可支持办理的有国航知音信用卡、东航联名信用卡和南航明珠信用卡,兑换里程的比例较为一致,都是刷卡消费或预借现金,每满18元人民币或2美元累积1里程,同时持卡支付本人机票款,或80%以上旅游团费,即可免费获赠金卡200万/普卡50万元的航空意外险,以及多重旅行不便险服务,综合来看并没有特别明显的优势。
综合评分:
覆盖卡种:4分
兑换比例:3分
附加权益:4分

中信和招行同样都是卡种很丰富的银行,而且在航空联名卡这方面明显比招行的权益和兑换政策更有优势,国航、东航、南航和海航这四家均有合作,其中普卡为18元(2美元)/里程、金卡15元(1.5美元)/里程、白金卡或钛金卡10元(1美元)/里程、世界卡8元(0.5美元)/里程,这样看来如果有实力申请到中信的高端航空联名卡,对于积累里程还是有较大优势的。
综合评分:
覆盖卡种:4.5分
兑换比例:4分
附加权益:4分

广发的航空联名信用卡覆盖了国航、东航和南航三家,虽然从兑换比例来看,14元(2美元)/里程的基础比例相对其它银行并没有太大优势,不过要说到双倍里程奖励活动,可能上面的中国银行都不如广发丰富。
首先是凤凰知音国航广发信用卡,白金卡可达到7元/里程的高兑换比例,同时金卡和白金卡用户在境内商旅,以及全部境外消费享受双倍里程,此外年度境内机票+酒店消费达到1万元,还有额外的5%里程奖励。
然后看广发东航信用卡,金卡为境内商旅消费双倍里程,想了解更多信用卡路子可以百度 老八金融博客。钛金卡则可享受10元(1美元)/里程的比例,再叠加境内商旅类三倍、境外全部双倍里程,基本已经和上面的中银海航金鹏信用卡接近了。
至于最后的广发南航明珠信用卡,除了金卡商旅类消费双倍,白金卡商旅类+境外消费双倍外,同时如果自然年内商旅类消费满2万元,还能在次年获赠上年度常规总里程数的6%,折算下来也是蛮划算的。
综合评分:
覆盖卡种:4分
兑换比例:4.5分
附加权益:4分

民生的信用卡业务在众多银行中属于后起之秀,目前国航、东航、南航和海航均有联名产品,兑换里程的标准按照卡片级别从低到高,分别为18元/里程、15元/里程、10元/里程和6元/里程,基本属于中等水平,不过优势在于有较为全面的保险服务,凡是使用联名信用卡以票面价购买机票或刷卡支付80%以上的旅行团费,则可获赠航空意外险,不但持卡人可根据卡片级别不同享受保额在100万/300万/1000万的保险外,还能惠及随行的配偶和子女,其中配偶的保额为50万/150万/500万,子女则均为10万,适合较为重视出行保险的消费者使用。
综合评分:
覆盖卡种:4.5分
兑换比例:4分
附加权益:4.5分


兴业银行目前发行的航空联名卡有两种,分别是东航和南航明珠信用卡,其中消费每满人民币1元积1分,每满1美元积6.5分,东航为6分/里程,南航为8分/里程,虽然看上去比较给力,不过需要注意的是这两款信用卡均需要2600元的年费,并且是卡片一经核发,无论激活与否,即收取年费,是不是感觉比较坑呢?
先别着急,继续往下看,持卡人权益中包含有境内20多个中心城市机场的国内航班出港机场贵宾服务,持卡人可无限次免费畅行,同时可享受北京、上海等境内40余个指定城市指定范围免费豪华轿车接送服务,全年共有8次机会,再算上最高保额1000万的公共交通工具意外险,2600元的年费到底值不值,可能就要因各人不同的需求而异了。
综合评分:
覆盖卡种:3.5分
兑换比例:4.5分
附加权益:5分


浦发银行近期主要是在线上交易有较为丰富的优惠,航空联名卡方面目前只有东航浦发联名信用卡一款产品,其中金卡为15元(2美元)/里程,钛金卡为14元(1美元)/里程,白金卡为12元(1美元)/里程,同时钛金卡和白金卡可享受境外通过MasterCard网络完成交易的双倍奖励,此外不同级别的新开卡用户3月内消费满2000/3000/5000元,还可额外获赠1000/2000/3000东航里程,对于新用户来说有一定的吸引力。
综合评分:
覆盖卡种:2分
兑换比例:4分
附加权益:3.5分


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