玩转信用卡系列之中信银行

浏览:4492 评论:45
2017-8-29 13:00:32 来自卡牛资讯 来自PC [ 复制链接 ]

中信银行号称发卡狂魔,几乎每个月都有新产品发布。眼花缭乱的信用卡产品,到底怎么玩转?且往下看。

中信银行信用卡体系

中信银行信用卡产品丰富,涵盖中国银联(Union Pay)、维萨(Visa)、万事达(Master card)、美国运通(America Express)及吉士美(JCB Card)等卡组织,信用卡等级分为普卡、金卡、白金卡(免年费版、精英版、尊贵版)、全币种卡(Visa Signature、Titanium/WORLD)及顶级卡(银联钻石卡、维萨无限卡、JCB御尊卡)。

白金卡产品分为免年费版,如i白金卡、飞常准联名卡、全币通卡等年费480元或2000元,但可无条件免年费或刷卡免年费;精英版白金卡年费480元,尊贵版白金卡年费2000元,首年年费刚性收取,次年年费可以使用6万积分或45万积分抵扣。

中信信用卡提供的航班延误险,必须通过指定渠道购票,最大的一个特色就是免年费的白金卡延误2小时赔付机票款(含票价和燃油税,不含机场建设费),最高赔付1000元。

中信信用卡延误险可赔付合格同行人,包括持卡人配偶、父母及子女与持卡人同乘坐同一航班并持有中信信用卡(18周岁以下的持卡人子女无需持有中信信用卡);父母是指持卡人的生父母、养父母和继父母(不含岳父母,这是要挑起家庭矛盾的节奏!)

最新的免责条款,需要注意以下几条,因为这儿有坑:

1、通过信用卡支付的单笔费用不仅仅为完成单次航程所需的费用,如组合型费用类型:机票+酒店、旅行团费含机票等;换句话说延误险生效只能用于纯机票订单。

2、被保险人在航班延误之日起24小时内未完成之前购买机票的始发地到达目的地的行为;意思就是说如果只能改签24小时后的航班,那就别指望延误险了。

3、被保险人在原定航班计划起飞时间2小时前已知晓航班延误或取消;这一点最坑:航班延误,除非航空公司提前通知,否则一般人很难“知晓”,也就可能被保险公司拒赔!

目前指定的购票渠道有:

移动中信商旅平台订票渠道(动卡空间);

中信携程商旅服务专线:4006895558(携程专线);

携程旅行(个人)APP客户端订票渠道;

飞常准APP客户端订票渠道(中信飞常准联名卡专享);

e中信电商机票服务热线: 40000-95558、95558-3;

e中信电商网上订票渠道:http://mall.ecitic.com;

中信国航商旅服务专线:4008095558;

厦门航空购票服务热线:95557;

东方航空服务热线:95530;

海南航空服务热线:95339。

最新推出的飞常准联名卡,自动匹配飞常准金卡,在飞常准APP购票,延误2小时即可获得最高1200元赔付(飞常准金卡2小时赔付200元+中信最高赔付1000元)。

里程票、改签机票不在赔付范围,另外航班延误理赔资料10个工作日必须快递至保险公司。

网址:http://creditcard.ecitic.com/tc/flight.htm

中信银行顶级信用卡产品包括银联钻石卡、维萨无限卡及JCB御尊卡。这是中信旗下的三张顶级信用卡,办理门槛较高,发卡数量有限,不具有普及性,本文不过多讨论。

积分政策、获取及使用

中信银行信用卡产品种类很多,除了航空联名卡、酒店联名卡等联名卡外,积分累积的通用规则如下:

生日当月消费或取现累积双倍积分,上限为持卡人信用卡永久信用额度的5倍(无限卡、悦卡除外)。【生日当月】可享双倍积分的交易是指在持卡人生日当月最后一天已记账的交易,未记账的交易不享受双倍积分!举个栗子来解释这句话:假设你的生日是9月28日,而中信信用卡账单日为每月12日,则生日当月为9月,因为9月份所有的交易记账时间是在9月12日,所以,9月12日~9月30日的交易不享受双倍积分!

中信还有一类特色的信用卡,达标后即可享受网付计积分,这类卡称之为“网络类联名卡”,这类卡的一个特殊规定就是当月消费或取现满2000元以上,即可享受双倍/多倍积分(1倍基础分+1倍或多倍积分),上限为持卡人固定额度的3倍。生日当月,享基础积分2倍,生日当月双倍积分规则同上。

中信还有一些特殊的卡种,满足一定的条件,即可享受积分加速累积。比如中信AE白金卡、悦卡及易卡等等,这个稍后结合卡种再讲。

中信信用卡积分最佳的使用方式就是“九分享兑”——9积分兑换超值礼品。虽然中间有一点小插曲(就是8月老用户无九积分),估计中信是架不住广大卡友的热情销卡,于是宣布九分9月份回归,但附属卡不再享有九分权益。

除此之外,信用卡积分最佳的用途就是兑换航空里程,中信金卡及以上白金卡积分兑换航空里程,包括国航、东航、南航、海航及亚洲万里通,每自然年可兑换的上限为150000航空里程(其中亚万里数为50000英里)。其累积比例如下:

由于近期中信合并借记卡和信用卡积分为一个积分池,升级后,积分兑换航空里程暂时下架,导致不少卡有担心积分冥币化,其实大可不必。今天,中信在其积分商城发布页面,表示积分兑换里程功能即将回归,所以耐心等待便是,至于积分兑换里程比例会不会调整,只能拭目以待。

值得办的卡

中信号称发卡狂魔,高峰期几乎每月都有新的产品推出,而且经常是套卡模式,如QQ会员卡与Q享卡、淘宝会员卡与淘宝网联名卡V版,最近又搞了个淘气值卡等等。玩转中信卡,必然是组合套卡策略,因为中信白金卡(收年费版)兑换里程的比例是金卡的2倍,提升了积分的价值。

飞常准联名卡

飞常准联名卡分为维萨Signature卡和银联两张卡,其中银联版可以看做是i白金卡的升级版,其主要功能在于网络交易计积分,上限10000分/月;Signature卡为全币通卡,境外交易免1.5%货币转换费且享3倍积分;随卡赠送12个月飞常准金卡会员,航班延误2小时,最高赔付1200元(飞常准200元+中信最高1000元)。

中信返利网联名卡

这张卡是和返利网(www.fanli.com)联合发行的,在餐饮、酒店、百货、商超及零售刷卡消费或ApplePay交易直接返利1%,返利金额进入返利网账户,可提现。每客户每日同一商户多笔计积分计返利交易,只限金额最高一笔交易进行返现,单笔返利最高50元(刷5000元)。每客户每日返利笔数不超过3笔,如计返利交易大于3笔,则取金额最高前3笔进行返利。每月最高可得200元,若信用卡额度(含临时额度)不足20000元,则每月返利上限为固定额度的1%。

特别要注意的是,此卡的账单日与中信其他卡不同,小心被反撸(罚息)。

此卡不可在中信官网申请,必须通过返利网APP申请。通过返利网在返利商城购物,刷返利卡可获得双重返利。

中信悦卡&易卡

这两张卡常备放在一起讨论,因为他们都可以实现多倍积分,加速积分累积,同时多倍积分又和在中信的资产挂钩。中信资产包括在中信的本外币储蓄、理财产品市值、基金等,月日均资产余额每月更新,取账单日所在月份上一个自然月的月日均资产余额作为当前账单月的资产。积分与资产的关系详见下表。

因为悦卡可以办理附属卡,易卡由于是借贷合一,故无附属卡。因此20万资产刷卡组合姿势:A申请一张易卡白金卡(480年费)且账户有资产大于20万,B户办悦卡金卡,同时为A办悦卡附属卡。则A卡可实现最高9倍积分,B账户最高实现8倍积分。

建议办理悦卡金卡及易卡白金卡精英版(480年费),其中白金卡可实现积分25:1兑换航空里程,悦卡金卡即可实现最高8倍积分。

这两卡多倍积分都有上限,悦卡是每月积分上限不超过固定额度的8倍,易卡白金卡每月积分上限不超过固定额度的9倍。所以,想玩易卡&悦卡组合,固定额度还是需要高一点,曾经有人测算过,至少5万吧。

中信网付类联名卡

如果没有资产,也需要积分怎么办?没关系,屌丝可申请网付联名卡,组合拳打起来,也能实现百万积分的梦想,因为中信的网付类卡,名目实在繁多,看下图吧,根据需要申请吧。

积分规则很简单,每月消费2000元以上,即可实现刷卡消费2倍积分,上限为固定额度的3倍。具有代表性的卡如淘宝网联名卡V版(据说已不可申?)、魔力卡等。

中信车主卡

这是中信新推出的一张卡,分为金卡、白金卡精英版和白金卡尊贵版三个等级。2017年12月31日前,每自然月交易满额,在加油站刷卡交易,可获得相应的加油金返还:

金卡:每自然月计积分满3笔399元,且刷满3999元,当月加油返8%(上限80元即加油1000元)

白金卡:每自然月计积分满3笔399元,且刷满5999元,当月加油,白金卡精英版返10%(上限100元即加油1000元);白金卡尊贵版返15%(上限150元即加油1000元)

亮点是不指定加油站,单日500内可返(1000元分2日);注意,加油金返现需次月手动领取,数量有限,先到先得(领取网址:dwz.cn/64W5oG)。

每自然月计积分满3笔399元,每月金卡1次、小白金2次、大白金4次0元洗车权益,达标后次月15日发短信,月底失效,按交易达标排序,限6000次/月。

中信银行IHG联名卡

这是一张中信和洲际酒店集团联合发行的联名卡,刷卡消费按照金卡18:1、白金卡10:1自动折算为IHG积分。建议办理金卡即可,年费可免,且可自动升级优悦会(IHG)金卡会籍,首次刷卡奖励1000IHG定级积分,联名卡专享85折房价。白金卡、世界卡年费高昂,加之IHG坑爹的会籍政策,不建议办理。

中信IHG八五折订房方式:

www.ihg.com/hotels/cn/zh/global/offers/partner/citic

热线:400-888-8408

亚洲万里通&国泰航空联名卡

这是目前大陆唯一一两张可以刷卡累积亚洲万里通里数的联名卡。其中国泰航空联名卡金卡及以上开卡赠送国泰航空马可孛罗会绿卡会籍,价值100美元。关于这两张卡的具体权益即刷卡累积里数。

国航知音世界卡

这张卡级别为万事达世界卡(WORLD),年费是20000元/年,但是国航金卡/白金卡可免年费。这张卡也是中信顶级信用卡产品之一,权益自然丰富:首先是涵盖中信尊贵版白金卡的所有权益,包括不限于高尔夫36+1、无限次名医问诊、预约挂号、VIP通道;无限次汽车道路救援等。此外还有:

刷卡消费8元人民币/0.5美元=1里程。

航班延误2小时最高赔付5000元机票款,需通过“指定渠道”购票,最高3000万航空意外险(谁都不希望生效)。

无限龙腾:持卡赠送无限龙腾,但2017年后规定,年费减免的持卡人可免费携伴3人/次;缴纳2万年费的持卡人则不限携伴人数。

首都机场T2、T3免费停车48小时。

私人影院:每月消费19999元送北京艾米1895电影街包厅一次或两张同步厅影票;每月消费39999元,再送免费包厅一次或两张影票。每自然月最多2次或4张。

这张卡还有一个神奇的作用在于可以匹配浦发美运超白金卡,对就是那张年费10000元的超白金卡。

然近日中信活动拿得出手的实在是不多,且等中信积分商城升级完毕,再来补充。现在最值得参与也最容易达标的便是五倍积分活动。

活动需报名,可通过中信信用卡官方微信回复“积分加速”登记参与活动。报名后,通过指定的网络渠道(支付宝、微信、京东支付、百度钱包、美团支付等)每月累积消费满999元,即有机会享受当月所有制定网络交易5倍积分加速,上限30000积分/月。

来源:玩卡一族(微信ID:Cardsman)

作者:玩卡一族

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断。

立即办卡
全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册