车贷未来的发展之路在何方?

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2017-8-21 16:00:59 来自卡牛资讯 来自PC [ 复制链接 ]

      在过去的一年时间里,P2P网贷业务在“百家争鸣”的井喷式发展之后,伴随着行业监管的落地,一些类似首付贷的高杠杆业务被监管逼停,部分地区校园贷被限制,诸如房贷等大额业务也面临着整改压力,而以小额分散为主打的P2P车贷业务却藉此迎来了新的发展契机,车贷持续保持增速趋势。

  2017年7月车贷平台成交总额为195.26亿元

  首先,国家政策对小额业务的肯定,一定程度上能够引导P2P行业对车贷领域进行持续挖掘,推动车贷行业发展。一方面,网贷监管细则“限额令”的出台或导致现阶段大标平台集中转型,而与限额规定高度契合的小额业务自然成为了这一轮转型热潮中最受关注的业务领域。另一方面,投资人作为最关注P2P合规发展的群体,“限额令”的出台必然会影响部分投资人的实际投资行为,因此在大标平台进行业务调整期间,不可避免地会出现用户流失的情况,而这一部分从大标平台出走的用户则最有可能流向更符合限额要求的小额业务平台。

  其次,汽车金融市场本身具有巨大的想象空间。一方面,根据《中国互联网汽车金融年度发展报告2016》显示,2012年,国内汽车金融市场规模就达到了3920亿元,年增长速度超过30%。2014年,汽车金融市场规模正式突破7000亿元,年复合增长率超过33.6%。此外,二手车市场也表现出了空前的活跃度,第三方数据显示,2016年上半年,中国二手车市场整体交易规模477.43万台,同比15年同期增长3.6%。另一方面,根据相关行业研究数据显示,全国有31座城市的汽车数量超过100万辆,北京、天津、成都、上海、深圳、苏杭等八个城市的汽车数量更是超过200万辆,其中仅北京就超过500万辆。专家预计到2020年,全国汽车保有量将在2.2亿辆,全国共有3.5亿家庭,每一百户当中,有六十户用汽车,六十户里可接受汽车贷款融资的占5%,从这个转换率来看,未来的车贷市场前景十分可观。另外,分析人士对车贷领域的发展也持积极态度,并表示:“在当前的行业环境下,无论是日益旺盛的市场需求还是导向清晰的监管政策,都充分表明了国内车贷领域有着巨大的发展空间。”

  既有国家政策的支持,又有这么巨大的发展空间,那车贷未来的发展之路在何方呢?有哪些是车贷平台需要重点把控和注意的呢?

  风控成为车贷平台核心竞争力

  车贷业务一般有其标准化流程,业务、申请、客户管理、备档都是独立运营的。平台的业务端人员只进行客户资料的录入,然后提交客户申请,客服则主要看资料的完整性,只有资料完整才能进入审批流程,而审批流程是不允许业务人员和其他人员进入的,完全是在封闭的状态下进行线上审批。征信管理也是十分重要的一环。

  58车贷是一家专门从事车贷业务的P2P网贷平台,说到车贷的风险考量与把控是十分有发言权的。58车贷刘总表示:58车贷的风控操作流程都是在线上标准化完成,一来,效率高提升,上一步完成之后可以自动转到下一步,无需各个部门之间繁琐的工作交接;二来,可查询,每一步的操作,是哪个人的操作,操作动作是什么,都可查询;三是透明,因为可查询,所以大家可以相互监督,减少道德风险。另外,58车贷还会综合收集客户包括其朋友、父母、流水等各个维度的信息,进行综合考量。

  规模效应是车贷发展的根本

  对于P2P车贷平台来说,平台的规模化及可持续发展也绝不会只依托于单一的车辆抵押融资业务来实现,围绕新车、二手车、汽车后市场进行金融布局,形成规模效应,也必然能够成为汽车金融新的发展趋势。目前市场上车贷业务集中度已较高,车贷市场占有率较高的平台多是成立时间较久的P2P网贷平台,这些平台不仅具有先发优势,而且是积累了一定运营经验的成熟平台,比如58车贷平台,于2015年3月12日正式上线运营,发展势头正猛。在P2P网贷行业存量淘汰阶段,投资人和借款人更倾向选择熟悉的平台,所以市场占有率较高的网贷平台凭借美誉度会持续吸引更多的参与者,影响集中度会进一步提高。

  创新是车贷平台发展之道

  从相关数据来看,截至2017年6月,全国约有正常运行的互联网金融平台5909家,投资者只有430万。僧多粥少,加上互联网金融行业发展进入关键期,抢用户就是抢未来已经成为全行业共识,尤其是年轻投资者(80后、90后),他们这一批人基本上是在互联网时代下成长起来的,在消费和投资理财上的理念也和老一辈人不同,他们更注重感官体验和心里认同,对于互联网金融理财的接受程度较高,怎样运用创新手段打动这群占据互联网舆论主流、拥有年轻心态的主流投资人群已经成了车贷平台发展的重中之重。另外,随着汽车金融公司的不断成立,汽车个贷的竞争,也将步入“内容为王”的时代,赋予车贷更多的内涵,现在各大车贷平台在资产端创新,在严风控约束下尽量满足更多借款人;在资金端不断优化产品设计,提供多样性、差异化的产品满足投资人理财需求;以及个贷产品的优化组合,服务水平升级等,都将成为终端消费市场促销的利器,从而影响其在整个车贷领域的竞争力。

  专家预测,2020年我国的车贷行业规模可达1.2万亿以上,车贷市场潜力巨大,P2P车贷平台只要把握住发展节奏,持续发力,在不久的将来,必将成为互联网金融行业的领头军。

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