[技能分享]

【悦读】《做一个专业的理财规划师》—做自己的理财规...

浏览:379 评论:42
2017-8-17 14:39:57 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
理财,一个感觉很高大上很专业的东西,但我们大多数人只有在接触后才会发现,原来也就是那么回事。小到我们的衣食住行,人际交往;大到升学深造、成家立业;包括子女教育、老人赡养以及自身的养老规划,点滴之中都随处可见理财的身影。它是那么的不起眼,让我们觉得这些生活琐事怎么会跟感觉高大上的理财沾上边;但它又是那么的专业和深奥,不禁让人深感懂得越多,但不懂的更加多。所以抱着边学习边摸索的态度,研读了这本《做一个专业的理财规划师》。
本书主要阅读对象建议为有志于从事理财规划行业的人群,慢兔认为适合作为行业知识的普及读物,内容较为通俗易懂,算不得深奥。从理财规划师当前的行业处境、职业前景出发;紧密围绕规划中涉及到的现金规划、消费规划、教育理财规划、保险理财方案、养老规划和遗产处理等内容进行了详细的阐述。最后落脚于从业人员个人资质,一些行业技能的学习掌握。那么将其作为课后读本,慢兔简单的分享从本书中学到的一些知识理论。

做自己的理财规划师 7-2.jpg

首先,确认理财目标,从财务安全到财务自由的完美过渡

相信我们经常听到我要花多长多长时间,达到月入XXXX;或者要我有百万千万,那我就要XXXX;亦或如果我有XXXX,那我就能实现财富自由了,那么我可以XXXX。这样美好的憧憬美丽的愿望,不光周围的人,相信大家都有的对不对,承认吧,坚强勇敢的说YES,没什么不好意思!梦想总是要有的,小目标即使做不到隔壁老王的1个亿,百万千万还是值得奋斗和期待的。
那么我们的理财目标,从财务安全起步,既要保持必要的资产流动性(在考虑持币机会成本的情况下兼顾日常资金需求);又要合理的安排我们的消费支出,以期既能完成初始的财富积累,又能实现教育期望,建立完备的风哦,穷险保障,让我们在不就的将来能够安享晚年。所以,瞧瞧,理财,可不就是一件这么让人忙碌充实的事情,收入要规划、消费要算计、结余要打理、投资要精心、保险要周全等等等等,你忙的过来么?
其次,脚踏实地,从现金规划开始逐层推进个人(家庭)理财配置

对,看了上面理财规划包含的方方面面,是不是觉得头大不知道从哪里下手呢?感觉千头万绪,要学的要做的东西好多,好像什么都知道一点,但具体的也说不清楚自己究竟知道什么。所以面对这样一种情况,我们更应该脚踏实地的逐步深入,点滴渐进,毕竟一口气是吃不了大胖子的,心急也吃不了热豆腐。
面对我们人生的不同阶段,咱们对金钱财务肯定也有不同的需求,从单身到两口之家、三口之家,再至子女的成家立业,我们的老有所依,这都需要具体问题具体分析。进行最基础的现金规划;掌握基本的量入为出和消费=收入-储蓄原则;合理制定个人(家庭)预算,根据家庭实际财力拟定住房和汽车消费政策;针对家庭子女的教育情况进行教育规划的制定;同时为家庭构建一个保护伞,避免突发事件和意外伤害带来的不必要损失。而上述的这些,并非朝夕之间就可以构建,只能一步一步推进,最后自成体系,要知道,适合你的就是最好的。
最后,反思自己的配置方案,有的放矢的进行调整完善

正如之前说的一样我们在成长,那么我们的需求也在成长中变化。单身期的我们,收入低花销大,那么这个时候理财的重心应该放在努力寻求高薪工作、积极开源上,投资的目的也以原始的资本积累为主,毕竟此时的风险承受能力较小;那么随后的家庭形成期,为两口之家到三口之家,是大多数家庭的主要消费起,那么合理安排家庭建设支出并适当投资为此间主旋律;至于其后的家庭成长期和成熟期,随着子女年岁的渐长和我们退休,那么家庭的资金诉求和投资的风格偏好又会不一样,所以大家也是需要进行甄别取舍。
所以,在慢兔认为,理财规划,咱们可以不专业,也可以不精通,但至少不能小白到一无所知,毕竟作为家庭财产的掌舵人,让自家越过越好我想是家庭成员义不容辞的责任。所以,成为自己的理财规划师,用自己的聪明才智去搭建家庭的财富体系,可能会有意想不到的效果哟。


来源:微信公众号“慢兔的钱袋子”(ID:mantu517)

作者:老慢兔

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断
全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册