[理财日记]

明知无法还钱还去贷款,小心被判贷款诈骗罪!

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2017-8-9 15:13:32 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
最近,圈哥收到了一位小伙伴的私信,他说他是通过中介“包装”银行流水和个人资料拿到的银行贷款,问我算不算是骗贷?

我一方面感慨他十分“勇敢”,竟然在光天化日朗朗乾坤之下如此明目张胆地说着这件事;另一方面我也在思考,究竟是什么原因让他有这么多的胆子去做这件事儿呢?
我想,在这其中除了他本人的借款心切之外,那就是还有信贷员在他耳边吹着“耳边风”,打着“我帮你包装一下资料,保证能过审批”的旗号在鼓励借款人去做这件事。这么做的好处是一来真有可能帮借款人拿到贷款,解决他的困难;二来通过帮借款人“包装”资料,信贷员可以从中得到好处费,并且在贷款通过后得到服务费,何乐而不为呢?这种做法对很多信贷员来说就好像家常便饭一样,既然大家都这么干,我又为什么不能做呢?
一般来说,通过“包装”资料来帮客户拿到贷款的信贷员几乎对客户还是比较信任的,他认为客户还差一点可以拿到贷款,索性就通过自己所谓的“帮助”来帮客户达到目的,但这么做却存在很大的风险!
一方面,客户有可能是两面派,在拿到贷款后逾期或者跑路,信贷员需要承担之后的催收工作,催收有效的可能收回贷款,催收无效的,很可能被扣工资、奖金,甚至丢掉饭碗!另一面,这么做不仅仅是违反了作为一名信贷员的职业规范与职业道德,还有可能让你自己随时从法律边缘坠落,自毁前程!所以对于信贷员来说,最好不要为了你的业绩而冒着巨大的风险去帮客户“包装”资料!因为你的行为等同于在帮助客户一起骗贷!
而对于借款人来说,在明知道被包装的资料都是伪造的情况下,你还认同这种做法,那么银行就会认为你是来故意骗贷的,即使你并没有这种想法,但你的行为就属于客户欺诈,情节严重的还会涉及到贷款诈骗罪!
说到这儿,很多人就迷糊了,不知道什么是贷款诈骗罪,它有哪些后果。在这里,圈哥就给大家科普一下贷款诈骗罪及常见骗贷手段!
一、       什么是贷款诈骗罪?
贷款诈骗罪(刑法第193条),是指以非法占有为目的,编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。


知道什么是贷款诈骗罪了吧~通常在申贷时如果出现以下几种行为都有可能会触碰到骗贷这条法律红线,所以借款人一点要小心!
1.    申贷时,因缺少各种证明材料,进而提供虚假资料
2.    没有合法的房产证明,提供虚假的产权证明做担保
3.    使用虚假的合同、证明文件、证明资料等
4.    编造虚假的贷款理由、贷款用途
5.    编造谎话,凭借三寸不烂之舌骗取贷款
6.    花钱包装假流水、造假证\假公章、制作假征信等
在申贷时,为了通过审核,不择手段提供各类虚假文件、证明资料、谎报贷款用途的,都属于骗贷行为,如果主观上仍然想要非法占有大额财物,那么后果将十分严重!
二、       贷款诈骗罪有何处罚?
根据193条规定,有下列情形之一的,将会收到处罚!
1.    以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;
2.    数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;
3.    数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
在目前我国的司法实践中,个人进行贷款诈骗数额在 2万元以上的,属于“数额较大”;个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的,属于“数额巨大”;个人进行贷款诈骗数额在20万元以上的,属于“数额特别巨大”。
看了上面的处罚以及贷款诈骗数额,你的小心脏是不是扑通扑通直跳?要知道针对贷款诈骗罪国家可是加大力度惩罚了,如果你在明知没有还款能力的前提下依然大量骗取资金,那么等待你的将是法律的制裁!所以想要贷款的朋友可千万不要抱着侥幸心理去骗贷,认为自己可以躲过法律的监管,成为漏网之鱼,要知道天网恢恢疏而不漏啊!
三、       常见的骗贷有段有哪些?
在了解了贷款诈骗罪及其处罚手段后,我们来看看常见的骗贷手段都有哪些!毕竟骗贷与贷款诈骗是分不开的,只有了解的最常见的骗贷手段,我们才能规避欺诈的发生,提高银行资金的安全!

据有关机构数据统计发现,每100个拒贷案件中,都会涉及各种程度的蓄意造假或欺骗,欺诈行为已经成为信贷机构面对的大敌之一。
这些骗贷招数包括:职业信息虚假、联系人虚假、工作相关联系信息虚假、资产类资料虚假、冒充他人贷款、组团骗贷等等。我们挑几个最为常见的骗贷手段来给大家说说!
1.  提供虚假文件、证明资料
在贷款中提供虚假文件、证明资料是最最常见的骗贷手段了,很多借款人为了拿到贷款,使出浑身解数,生怕自己漏过了可以“包装”的方法,比如通过自行PS或中介公司伪造银行流水、征信报告、房产证、结婚证、工作证、经济合同,提供虚假联系人等,甚至有些人通过某宝购买萝卜章,随意在资产证明文件、经济合同等相关资料上盖章,从而达到骗贷的目的。
2.  重复提供抵押物(或重复担保)
在不同的平台提供同一抵押物进而获取多笔贷款,这种事谁不喜欢?一辆车子抵押给A平台,获得一笔贷款,然后在拿到B平台做质押,再获得一笔钱,或者进行重复抵押借款,再或者直接低价卖掉已经抵押的车子,然后改头换面,隐姓埋名,拿钱跑路,是不是很爽?这就是很多骗贷人常用的招数,但是现在贷款机构也变聪明了,会在车子上安装车辆GPS定位系统,只要你开的车超出了一定的范围,贷款机构就会立马收到信息,以免借款人跑路!
3.  专业骗贷
专业骗贷就比较高级了,通常这类团伙都熟知放贷机构的审核流程,深知贷款进件的条件与门槛,专门帮助有意骗贷的客户去进行资料的包装。通常他们都会在偏远地区去收集一批“小白”的身份证,然后帮助他们包装流水、收入、征信等,进而去进行诈骗。

还有一种情况是他们会找一些群演,在贷款前期对他们进行长达数月的培训,把他们变成表面上真的有贷款需求的客户。从前期的申请、提交资料、与信贷员沟通,到中期的接听信审电话、面签,再到最后的贷款完成,每一环节都经过层层的模拟与训练,直到他们的演技达到炉火纯青的地步。一旦他们的诡计得逞,他们便会卷铺盖卷走人,从人间“蒸发”,不知所踪!
这种专业骗贷的危害特别大,所涉金额巨大,能让银行一夜之间损失惨重,他们通常集体作案,有组织有预谋,十分难以分辨!是所有银行或放贷机构共同的敌人!
好了,说了这么多,你已经知道贷款诈骗罪的严重性与后果了吧,如果你是借款人,那么你一定要通过合法手段取得贷款,以免背上贷款诈骗罪的黑锅哦;如果你是信贷员,那么你在杜绝协同客户一起骗贷的前提下,也多留点心眼,以防被不法分子所骗吧。我们的目标就是希望贷款人遵守法律法规,合理合法借贷;希望信贷员遵守职业法规与职业道德,合情合理放贷!在法律允许的范围内进行借与放!
分析师:王婧元

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