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关于「保费豁免 」,这是我们对比热销产品后的心得

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2017-7-28 11:50:03 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]

最近很多朋友会跟深蓝君咨询定期寿险的事情,说实话我还是挺开心的,随着大家对保险的认识和接受程度越来越高,也越来越认可定期寿险这种最回归保险保障本质的产品。其实除了定期寿险,还有一种保险也非常的体贴且性价比超级高,那就是豁免险。

目前国内重疾险产品比较多,比较好的产品都会自带豁免条款,而且可以附加投保人豁免。今天我们就把豁免这件事情谈透,从豁免的这个角度来看看如何选择一款重疾险。主要内容如下:
  • 什么是豁免险,到底有什么作用?
  • 保障全面的重疾险,应该怎样豁免?
  • 网购保险不要冲动,你要了解这个!


一、什么是豁免险,都有什么作用?

国内目前重疾产品竞争越来越激烈,所以倒逼保险公司在开发产品时,功能越来越实用,从豁免就是一个明显的证明。

什么是豁免责任?
目前主流的重疾险都会自带被保人轻症豁免保费,很多产品可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。简单点可以这么理解:

被保险人轻症豁免:比如小A同学为自己购买了一份重疾险,A同学即是投保人又是被保人,如果A同学在缴费的第3年发生了发生轻症风险,根据被保人轻症豁免条款,则后续17年的保费都不需要再交了,保障不变,合同一直有效。

投保人豁免:如果小B同学为自己的太太购买保险,那么小B是投保人,太太是被保险人。在购买重疾险的时候可以同时选择附加购买“投保人豁免”,如果在缴费期间小B同学不幸罹患轻症、重疾、全残、身故,那么会豁免这份重疾险后续的保费,保障不变,合同一直有效。

所以深蓝君才会说,豁免条款是非常能体现保险温度的设计,更加符合保险姓保的特点,当风险来临的时候,不仅会为我们排忧解难,而且还会为我们想的更多。一般来讲,豁免主要用在如下场景:

为孩子投保:大人可以附加投保人豁免,如果大人不幸发生风险(轻症、重疾、全残、身故),那么孩子保障还在,却不用在缴费了。
夫妻互保:夫妻互保就是互为投保人,你给我投,我给你投保。只要有一方发生了上述风险之一,则后续双方的保费都不需要再交了。

二、2017市场热销重疾险豁免一览:

目前很多重疾险是免费自带被保险人轻症豁免的,而且就算附加投保人豁免也不是很贵。

上图为某30岁的太太为老公投保某重疾险,附加了投保人豁免,一年也就是两三百元的事情,看起来毫不起眼,可是一旦用上了,就免去了几十万保费的缴费压力,超级划算!

一般40岁以下由于重疾发生率较低,所以一般附加投保人豁免也就是几百块的事情,40岁以上在附加豁免的话会稍微贵一点,这时候大家可以结合自己的情况看看是否选择投保人豁免。

下面深蓝君根据市场公开资料,整理了重疾险豁免功能对比表格,大家可以仔细看一下:

很多朋友一直在问深蓝君,平安福、国寿福是否值得购买,这两款产品重疾保障是没有太大的问题,但是也存在一些小的遗憾,一个比较明显的例子就是豁免上的区别。这2款产品都没有免费自带被保险人轻症豁免的,国寿福至尊版是可以付费添加,而平安福是无法添加的。

上面就是深蓝君根据市场公开信息整理到的资料,其中也电话几家保险公司客服确认过,具体怎么挑选,如何选择就看大家自己的需求和侧重点了。
三、网购保险,你需要知道这个细节

现在互联网在逐渐的改造各行各业,有一些重疾险可以在网上购买,深蓝君在之前华夏关爱宝测评文章里面有提到,虽然关爱宝这款产品还可以,但是网上购买有一个比较大的遗憾就是无法附加投保人豁免。

其实这个信息是一位还在哺乳期的妈妈跟深蓝君反馈的,这位宝妈为孩子购买了华夏关爱宝,过了一段时间才发现原来是没办法附加投保人豁免的。虽然不是什么非常要紧的事情,但是想起来始终还是觉得有些遗憾。

所以这就是深蓝君跟你提的一个小建议,如果确定想网上购买终身型的重疾险,可以看看线上购买和线下购买是否有什么差异,不要仓促购买。希望大家都能买好保险,用好保险。

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不卖保险,只解决问题。只推荐性价比最高的保险。

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