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急用钱又不想借钱欠人情?来试试这几个办法!

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2017-7-24 22:31:40 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
文/沐丞

(图片来自网络)

相信不少人可能都遇到过这样的情况:比如就要还房贷了,但是工资还没到账,眼看就要逾期;信用卡的还款日到了,但是钱都在理财账户里,提现要T+1才能到账;家人突然遇到事故、重大疾病急需用钱,但是刷爆信用卡、银行卡都不够应急。
对于诸如此类急用钱的情况,如果去找银行申请贷款,等银行审批通过放款下来可能黄花菜都凉了。而且有的人并不是真正缺钱,只是一时手头紧,短期无法周转,一旦发了工资或者理财账户到期就有了资金,并不一定要因此背上一笔长期贷款。所以,有的人可能会找亲朋好友借钱周转一下,虽然过很短的时间就能还别人,但是也难免欠了一个人情。
找别人借钱如果遭遇拒绝肯定会不舒服,就算借到了钱,以后不仅要还钱还得还人情,那有没有更好的办法呢?或者说自己就可以解决这种短期周转困难呢?在移动互联网如此发达的今天,正所谓求人不如求己,这样的方法其实有不少。
如果你有信用卡,一般都是可以把额度转换成资金到一张银行卡上,专业的说法叫信用卡预借现金。不同银行、不同信用卡可以预借现金的比例不同,有的可以借到额度的百分之百,有的可以借到百分之五十。这种预借现金的方式要比直接用信用卡到ATM取现金利息低,而且信用额度转换的资金会直接放款到银行卡上,无论是取现、转账都十分方便,整个过程一般只要几分钟。值得一说的是,信用卡的发卡行经常会搞预借现金的活动,借款达到一定额度或者还款达到一定期数就送礼品,适当预借现金给银行送点钱也有助于提升信用卡额度。
但是这种情况也有很明显的劣势,那就是借款的年化利率比较高,平均达到14%,银行是以手续费的名义征收,而且提前还款仍然要缴纳相应的手续费。所以,除非真的是找不到更好的途径,否则这种方式要慎用。尤其是如果是消费,那么就看看是不是能直接刷信用卡,而不是这种曲折的预借现金,如果本来就是用于还信用卡账单,那还不如操作账单分期,这样比预借现金的手续费还便宜一些。
不想用信用卡找银行贷款,那么就可以在微信上使用“微粒贷”,在微信中进入“钱包”,就能看见“微粒贷借钱”,打开后就能看到自己可以借款的额度。这个额度是微信根据你在微信中的大数据,如职业、人脉、购物信息、信用卡消费等各类信息综合判断的,少的有几千,多的有十几万。但是利率也不低,一般都是日利率达到0.04%~0.05%,这是一个相对较高的利率,所以只适合短期借款。
微粒贷的好处就是放款也特别快,第一次借款会有一个微众银行客服电话确认的过程,之后基本上几分钟就可以到账,而且可以提前还款按日计息不收罚款。所以,如果你真的差一点钱周转,那么这也是个解决方案,比如需要1万元还房贷,工资要两天后到账,那么用微粒贷借款1万元,两天只需要支付8元的利息,然后用到账的工资提前还款即可。考虑到利率高,这种借款方式显然不适合长期借。
跟微粒贷类似的还有支付宝的网商贷、京东的金条,这些App也是根据你在对应平台的消费大数据、信用积分等计算的额度和利率,一般来说额度都比较低,大概是2万元以下,利率在日利率0.04%左右,也是一个相对比较高的利率。
微粒贷、网商贷、京东金条对于大部分人来说额度都比较小,但是利率高,所以在有些情况下可能不适合。那么有没有一个能借到相对额度较高,利率又较低,同时资质也不错的平台呢?
沐丞研究了比较多的平台,终于找到一个符合条件的产品,大家可以在苏宁金融App中找到“任性贷”这个产品。任性贷具有高额度、低利率、下款快、还款易四大特点,即借款额度最高达50万,有效期长达10年,日息0.017%起,快至10秒到账,分期付款,随借随还,纯线上操作。

“任性贷”

从这个官方介绍可以看得出来,首先额度基本上已经超越前面的信用卡预借现金、微粒贷、网商贷、京东金条等,其次是日息只要0.017%起,这也足以秒杀上述几种借款方式,而且还款期限长,同时也具备随借随还的特性。线上借款普遍都快,所以利率就是最大优势,日息0.017%相当于年化才6.2%,如果找银行做过消费贷款的人应该清楚,这已经是非常低的一个利率,关键是纯信用贷款,不需要任何抵押。
当然,想获得50万的额度和0.017%的日息也不是随便一个人注册了苏宁金融App就可以,这个也是一种信用贷款,只要在苏宁金融App中多进行理财、购物、缴费,信用值不断上升,那么能获得的任性贷的额度就会上涨,同时贷款利率下降。一直持续下去,任性贷就能成为自己的一个小金库,时时可以获得低息的贷款,帮助自己解决各类短期周转问题,再也不用东拼西凑或者找人借钱。
通过下面的表格可能更容易说明问题:

线上贷款方式对比

最后,沐丞想说的是,不论选择哪个平台借款都要珍惜自己的信用,现在的社会已经是一个大数据的社会,每个人都是一个信用值,想获得一个高的信用值就需要通过点点滴滴的积累。没有任何一个平台有义务直接给你一笔钱解你的燃眉之急,要想在遇到急用钱时气定神闲,那就要在平时做好信用的储备。

作者简介:简书、今日头条签约作者,LinkedIn专栏作者,随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》,职场励志书籍《努力,是为了可以选择》。

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