[理财日记]

【7月理财日记】二胎妈妈这样给娃做消费和储蓄规划

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2017-7-10 15:48:04 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
       如标题,coco自从二胎了之后,感觉到家庭开销的巨大压力,这几天做了年中收支梳理之后,也给两个娃的消费和储蓄规划。

        需要说明的是,以下的一些收支规划,均按照现在的情况来做。不把通货膨胀考虑进内,一则比较难预测,二则随着通货膨胀,我们的劳动收入和理财性收入应该也随之增长,可以与之抵消。另外,虽然是规划,但是人生不可能总按照自己的设想走,所以必然是会改变和调整的。大方向如此,后面最少每三年进行重新规划,是必然的。


大学前学习生活开销·每年3万元左右预算
       各种班每月1000,每年1.2万;生活费每月2000元,每年2.4w,两项加起来共3.6w元。coco每月收入可以覆盖,姐弟两大点的时候,则将部分生活费转为零用钱交给他们自己打理。目前近一年,姐弟两的早教费用是一次性购买的课程包,暂时没有兴趣班的支出了,所以可以将1.2万用来买入定期一年的P2P平台,靠谱些的大概收益率在10%,年收益有1200左右。剩余的可能开销2000元/月,则一半存入货币基金,一半存入某网贷平台的活期(利率在7%左右浮动)。

      随着姐弟两的年龄增加,自然是开销会越来越大,希望收益率可以缓解。


大学教育储蓄·每年1.8w基金定投
       就目前国家九年义务教育免学杂费的政策,兜兜姐弟会给我们带来大额开销的是他们的幼儿园和高中、大学阶段,教育阶段会让他们学些一些兴趣和技能,但是毕竟属于细水长流的开支,可以用我们的收入覆盖。同时,姐弟两相差三周岁,兜兜幼儿园的时候兜弟几乎不需要教支出,兜兜高中时候兜弟还在义务教育阶段,我们也不会压力太大。所以,coco认为我们需要提前做的,是在兜兜上大学前一年攒够给他们姐弟两的25万大学就读费用。因为根据年龄差,兜兜大学和兜弟上高中在同一年,可想而知到时候连续几年的大笔支出是必然的。

      目测现在普通大学的学费在1万左右每年,月花销取中间数1千左右每个月,那么俩娃都本科是近18w。再加上路费、给他们的期间的其他考证啊、学习资料啊、旅游等等,松动点,存够25万。兜兜今年4周岁,没啥意外的话,能给我们准备好这笔钱的时间,是14年。平均每年要存近1.8万。

      以上,通过基金定投来实现。每个月定投1500元,等于强制储蓄每年1.8w。当然,基金定投要设置止盈点,coco设置的是20%。一旦有20%的收益率,就赎回该部分份额,转存入货币基金再平摊开继续投入。期间在货币基金里未被扣除的闲置资金,就做兜兜姐弟的其他阶学习费用补充。14年时间够长,20%不难,再加上我们夫妻持续的稳定收入,他们大学前的学习费用将不难。


保障花销·健康意外保险860(以上)每年
      姐弟两买了社区医疗,每年共240元,可以用于生病住院的报销。今年6月份的时候兜弟发烧住院了5天,花了4k多,报了3k,减轻了不少负担。据说以后社区医疗会涨价(明年听说是150每人),再贵也比商业险便宜,是一定会买的。

      另外,今年还给兜兜买了学生中国人寿的吉祥卡,3-25岁学生消费型意外健康综合保险,可以和社区医疗同用。130元。兜弟要满3周岁才能买,现在就只有前面说的社区医疗支出。

     后面,考虑给他们再增加疾病保险。初步看中了中国人寿的鑫福E家,专门为都市三、四口之家涉及的一人投保全家受益消费型保险。买了的话姐弟两有特定疾病的保障,一年是716元。这个是属于全家型保险,子女获得的保障项目比父母少,大概两个人支付的保费是300不到,剩下的是父母的保费。


     合计下来,每年在兜兜姐弟两的生活学习方面的消费和储蓄,在48860元左右。这里,只按照普通情况进行预计,没有考虑他们读高价的私立学校,也没有考虑他们大学本科之后的需求,等等。为了按照计划内进行,自然是要把姐弟两教育好,自己能争气考试好的学校,我们少操心很多。还有他们的理财意识、独立意识,不能工作了还要啃老,一些成长、持家立业的困难,要自己克服。当然了,在能力范围内,为人父母肯定会尽量多攒多存,为的是他们有更好的环境和未来。还有,不包括旅游娱乐的支出,这方面在他们成年阶段大部分时间应该和我们的支出分不开,我们也必须量力而行,在家庭收支预算中做好规划。

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