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人无远虑必有近忧--说说关于社保的决策

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2017-6-13 03:21:40 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
清姝所在的天津在全国范围内,教育资源还算丰富虽然比不上北京上海,但是在大城市中高考分数绝对算是低的。所以天津就有一项政策,没有本地户口的学生不允许上高中,即便再有钱也不会有公立甚至私立学校收。
清姝是中学教师,看过不少学生踏实肯学学习成绩很好,可是没有天津本地户口。继续在天津就读只能上中专技校,虽然中专也能参加春季高考。但是上中专就是放弃了秋季高考,没有了上全日制大学机会,以后再努力也失去了高级文凭的敲门砖。再说中专学习环境可想而知,周围人都不学习好学生需要大多的努力才能可立独行保持学习状态。教师忙于组织纪律,要照顾全班的智力水平也很难把知识点讲深将透,更别提知识扩展了。可以说放弃上高中,前途毁了一大半。
别和我说你认识谁谁谁中专毕业比名校毕业的混得好,那毕竟是少数是家庭中极高的情商和财商造就的,一般底层劳动者的子女摆脱阶级诅咒的最主要途径就是应试教育,拿到更好的文凭找到更好的工作。
如果这个好学生想要上高中,只有回老家就读,竞争比天津激烈不用说。往往是整个家庭来天津奋斗十几二十年,在老家都没有什么基业了,孩子回去读书父母至少回去一个陪读,不然也难保孩子没人管教的情况下无心学习。在天津已经有的发展就要放弃不少。而且孩子在天津出生长大,一年也不一定回一次家乡,家乡话都听不懂,回家乡上高中也不容易。
有时候清姝看着这样的学生以及背后的家长各种纠结,无论何种选择都是放弃,就在想人无远虑必有近忧。如果父母有一个人来天津以后就办理临时居住证,每年注册,并且按时交纳社保,再加上已经在天津买了房子,积分落户就没那么难,现在就不会因为户口这么难选择了。
上不上社保,不止关乎于养老,还关乎与当下,现在几乎大一点的城市都有限购,而限购 无一例外的要求外地户口上满多少时间的社保,买车上牌照也与社保想年限有关,享受医保也和社保有关。
那社保还要不要买?在哪买?这个还真要想清楚了。
一、社保养老金知识普及
在这普及一下社保养老金的知识
社保养老保险的养老金=基础养老金+个人账户养老金
其中,基础养老金=(职工退休时上一年度全省在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1%;
个人账户养老金=退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。
你不用看到数字就乱,具体数字也不重要,知道结论趋势就好,清姝翻译一下社保养老金,分成两部分。
基础养老金部分和你在哪个省或者直辖市上社保关系比较大,和你个人缴纳历史关系比较小,所在省越发达退休时候发展的越好,这部分养老金拿的就越多。缴纳相同金额的社保,经济越发达的地区最终拿到的养老金越丰厚
个人养老金账户和你缴纳历史关系比较大,缴纳时间越长缴纳金额越多,肯定个人储蓄账户前就越多,养老金拿到的就越多。
选择在大城市缴纳社保,缴纳基数大成本高,但是养老金拿到的也会多,在小城市缴纳,基数小成本低,但是拿到的钱也会少。你可以比较一下,大城市和家乡的缴费基数,算算活到相同年龄的收益率,再考虑一下城市发展趋势,就能知道在哪里上社保更划算了。
当然除了金额收益还要考虑流动性问题,现在人口流动这么普通,社保平台越来越完善,相信在咱们退休之后无论在哪里缴纳社保都可以全国范围支取养老金,这个倒是无所谓。
关键不知道医保能不能全国范围内支付,毕竟这个和本地区的财政支持很大,很有地方保护的感觉,如果还和现在一样,异地看病需要回社保所在地报销就不好玩了。想想全家老小都在大城市生活几十年了,生病还要让晚辈回老家报销医保,万一活到100多岁生病,到时候儿女已经八十多孙子已经六十多,为了医保报销指使重孙玄孙去办理,还不知道他们肯不肯呢。在大城市养老在小城市上社保还真有点方便呢,哎。
二、想清楚要不要在这个城市长期发展
如果你到大城市打拼,到正规公司工作,其实社保也没什么好纠结的,公司会按时给你上的。但是如果是在大城市做个小买卖需要自己负担所有社保费用或者所在公司不是很正规,可以选择上或者不上,不上社保可以多拿回一点工资,你可能就要好好想想了。
我要不要在这个城市长期发展?
我最终会在大城市还是回家乡养老?
会不会在这里买房买车?
我子女教育问题该如何解决?
大城市医疗教育资源都好,交通也方便,机会多收入高,小城市节奏慢生活安逸。无论在哪里养老,在哪里解决子女教育都无所谓对错,只是个人价值观的问题。
但是,你一定要现在就想清楚,哪一种更适合你。这涉及到你现在对于社保的一些决策。
如果你现在还一团乱,可以将在大城市养老与回家乡养老的利弊都写出来,各写3-10个选项,然后写出做出好处的理由,坏处是否有解决方案,当你理清思路之后,就好做选择了。
当然这需要你深入了解当地的社保制度、医疗制度、教育制度等多方面信息。
三、社保选择
当然上社保不止关乎与未来,还关乎于当下。
如果想好了在哪发展,不妨听听清姝的一点小建议。
1在大城市长期发展
无可否认,大城市的资源就是好一些,孩子在北京上海高考,进入同等大学的分数线比家乡低50分当玩,如果家乡是个高考竞争激烈的省份比如山东,少考100分一样完胜家乡同学。
如果你打算在大城市长期发展,需要买车买房为子女教育提供方便享受好的医疗条件,就要认真研究当地的积分落户政策,社保是必不可少的。
不过需要自己缴纳社保,家庭条件有不富裕,可以考虑只缴纳夫妻中一个人的社保,只要有一个人有户口房子限制、子女教育就都解决了。清姝推荐缴纳妻子的,因为目前看女性退休早,而且平均寿命更长,更划算一点。
缴纳时间当然是越早越好,无论买房政策还是落户政策都是越来越紧,早缴纳早达标,早买一年房说不定可以便宜几十万呢。
重要提醒,很多政策都是要求连续缴纳,如果换工作在寻找期或者在新公司的试用期没有保险,要提前找中介代缴。另外很多积分落后政策要求有居住证并且每年都要认证,别偷懒该办一定要去办。
2回家乡养老
如果你的决定是在大城市打拼一段时间,最终还是要回到安心平静的家乡养老,房子车子不重要,子女教育也有办法解决,那可以在家乡来上社保,毕竟在家乡养老在家乡看病方便么。
如果你还很年轻身体很好,用不额到医保,可以考虑晚一些再上。社保的性质决定必须投资更加稳健的投资,不太可能比个人投资取得更高收益,所以不要指望社保收益能有多高,能打得过通胀就偷笑了,趁着年轻投投资高收益的产品,用时间拉低风险,钱再自己手上投资到退休时自己攒的养老金很大概率超过上养老保险后的账户余额,甚至可能是几倍的资金存量。
现在的政策是累积缴纳15年就可以拿到养老保险也能退休好享受医保政策。如果当时是65岁退休,那么50岁再开始缴纳也来得及。不过考虑到养老缺口越来越大,政策肯定越来越严格,到退休的时候很可能要求累积缴纳20年甚至25年,所以清姝建议最好在40岁开始缴纳。当然了,这个还和当地政策有关,最好是咨询当地社保部门在做决定
你可能说我现在25岁开始缴纳,到40岁满15年停缴是不是一样的?
理论上是一样的,不过因为通胀缴费越早的钱其实越值钱,越临近退休缴纳越划算,。而且岁数越大,得病的概率越高,越需要医保减轻负担。
最后说一点,养老保险只要累计缴纳年限达到指定年限就好,断缴也不用太过紧张。
好了,今天先说这么多,清姝还是最后一句话,人无远虑必有近忧,先想清楚未来谋定后动,不只是社保,而是生活的方方面面都要注意的。

来源:清姝小栈(公众号微信ID:清姝小栈;个人微信IDqingshuxiaozhan1)
作者:清姝
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