[理财日记]

【六月理财】如何选择P2P平台,看其本质是关键

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2017-6-11 15:21:00 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
​摘要

互联网金融是时下最受欢迎的理财方式之一,其简单的操作,丰厚的收益,以及灵活的期限选择,而且还不需要像股票、基金一样需要时刻盯盘,减少了很多的关注的精力,收益也没有基金和股票计算的那么复杂,虽然失去了杠杆,不过其收益已经非常可观了。

风险

高收益、简单易懂的背后当然也有其风险所在,P2P最大的风险就是信用风险了,借款人逾期或者不还,平台跑路都属于信用风险,而且近几年大量的P2P平台跑路,给很多的投资者带来了巨大的损失,一旦遇到平台跑路,那就是血本无归呀,这堪比遇到股灾了甚至还要惨。所以让很多人开始畏惧P2P投资,甚至很多人已经把P2P和骗子划上了等号。

互联网金融的前景

其实还是有很多互联网金融公司在踏踏实实的做事,只是因为互联网的野蛮增长,被很多不怀好意的人利用,就像当初很多利用淘宝、利用QQ诈骗一样,其本身都是很好的产品,只是一时被不法分子所利用。因此,我们投资P2P就要擦亮了双眼,更好的识别P2P是否是一家干实事的公司。银行的从业人员应该比较清楚,一般的中小企业以及个人想在银行贷款还是很难的,银行更喜欢把钱贷给大企业,所以中小企业和个人贷款的市场一直很稀缺,而P2P正好填补了这一块的空缺,而且企业永远是需要钱的,因此这一块市场还是非常的有前景。

因为我平时投资P2P很多都是拿首投奖励,所以每个月的收入会相对较高,不过这也增加了我很多风险,所以平时投资之前都会看一下平台的信息,这也让我避免了很多的风险。我简单的总结了一些经验,不喜勿喷!

​1

ICP证和EDI

去年银监会出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,大家都知道ICP已经成为P2P平台必须要具备的证件了,如果到现在还没有拿到这两个证,那么只能说这个平台似乎有点脱节,肯定是要多加小心了。

​2

仔细审查平台资质、股东信息等

查询平台基础信息是选择一个平台最重要的环节,这个环节往往让大家忽视,当然更多的人就是不知道如何去查询,以前我都推荐大家在“全国企业信用信息公示系统”查询,不过感觉里面的信息不是很全。现在我更推荐大家去“启信宝”查询企业信息,可以看到很多信息。


基本信息:企业的基本信息一般来说都不会造价,毕竟一查就知道了,基本信息里面主要就是看一下经营范围,是否有金融以及信息服务等,有很多平台注册并非是互联网金融,可是却办了一个平台,用意我想大家都很清楚啦。还有就是看一下注册资本,当然注册资本的可信度并没有那么高。


风险信息:风险信息里面包含了很多东西,工商变更、法院判决、经营异常、欠税信息、股权出质等等。其中工商变更要多留意了,一个平台经常出现法人和股东变更就要多留意了,往往一个平台跑路,其法人和股东等信息都会变更,当然也不是绝对。其他的信息也要多注意看看。

 

企业年报:企业年报里面最主要的就是看“股东(发起人)及出资信息”,在这里能很清楚的看到股东的出资详情,特别是实缴情况。上面说过很多平台注册资金很多,可是实缴往往并没有这么多,或者就是零。我想大家都清楚认缴和实缴的区别吧,认缴就是公司注册时自行拟定的资金,而实缴是银行账户有相应的资金。

 

企业评分:企业评分是通过组织背景、经营状况、创新能力、信用历史、信息完备度这五个维度评论的,还是有一定的信服度的。


​3

审查企业团队

一个平台的核心成员是否有五年以上金融经验,也是一个考核平台的重要指标。对于互联网金融这个新兴的行业而言,潮涌的进入者也使得行业人员鱼龙混杂。就老投资人谈及的经验来看,大多数从业人员来自于传统金融机构,少部分来自互联网行业。对于团队人员的斟酌,首先要看团队的高管们,以前是否从事过金融行业、是否有专业的学科背景在网络中可以多维度的搜索其信息。

不过现在很多平台都没有团队的介绍,这个可以向客服要求展示出来,只要是正规的平台一般都会展示团队信息的。而启信宝也能很好的查询核心成员的信息,特别是股东的信息都是能查询的到的。

4

考察平台存活时间

大部分问题平台都撑不过半年,有的诈骗平台只存活几个小时,问题平台中能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候,可以先选择历史比久远的平台,这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对,长久的平台也可能倒闭,不过相对于新平台来说还是要安全很多的。

5

收益率太高要谨慎

以前平台收益率高能吸引很多的客户,2014年的时候我投资一个平台利息高达23%,当时吸引了很多客户,还好这是一家做实事的平台。不过现在绝大多数的投资者对高利率的平台还是比较保守的,这也导致绝大多数的平台都降息了,不过还是有很多平台的收益相对较高,虽然现在很难通过收益率来区分,不过过高的平台还是要谨慎为妙。

6

银行存管

接通银行存管也是要不少的资金的,不过现在银行存管也是互联网金融的必要条件,如果一个想要继续发展的平台,银行存管是必要的条件,还有两个月的整改期,如果整改期之前还没上银行存管,资金还是退出为好。

​7

标的信息

具体项目是否透明、规范。相对靠谱的平台,每个借款标的的信息都是公开的。投资者清楚的知道自己的钱借给了谁,投向哪里。在具体项目判断中,要仔细查看融资者的借款资料是否齐全,包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等等。这个一定要看仔细,很多人觉得麻烦,投标前从来不看标的,这是很不好的一个习惯。

总结

以上是个人的投资经验总结,有不同的意见欢迎留帖讨论,温馨提醒,网贷有风险,投资需谨慎


来源:水果原创(微信号:bluebird2004)

作者:轩辕水果

声明:版权属于原作者,本文仅代表作者个人观点,不构成投资意见,并不代表本平台立场。文中的论述和观点,敬请读者注意判断。

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