如何规划房贷才会更有利于理财

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2017-5-31 11:54:16 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]

最近同事在打算买房子的事,讨论起了房贷贷多少合适。买房子不贷款的感觉还是占极少部分吧。因为大多数还是没有能力一把支付所有房款的,再说即便有能力,房屋贷款也是不错的理财方式,是我们爱理财的人不得不把握的好的理财机会。


我家到现在为止一共经历过三次房贷。金额随着时间推移是越来越高了,贷款时间到都没变,基本都是贷到了最长的时间30年。


第一次贷款是06年的时候,那时候老公在外地,还是背着我买了一套房子,直到买房合同已经签订,首付交完后才告诉我这事。这爱逞能的货怕我看不起他,自己非要折腾出来一套房给我看。那时候房价也便宜,其实一套没有多少钱的,只是刚毕业毫无积蓄的他连首付都是借的,更别说还贷了,他是在坚持还了两三个月后我来接手还款的。那时候贷款总额是9.6W,贷款时间30年,每月还款在450左右。我和他当时的月收入在3K,全年收入5w(年终奖占一部分),所以每月500不到的房贷对我没有任何一点影响,甚至觉得好少,我懒得每次存,基本都是一次存个一千两千的样子,那时候理财意识不强。在11年这套房子卖掉时,房贷终止。这次的房贷对我们来说是轻轻松松。


第二次贷款是09年的时候,这时候我们结婚了,魔都的房子也已经水涨船高,看来看去我们选了一套两室的房子,房屋总价在80w左右,当时贷款50w,贷款时间30年。每月还款在2500元左右,后来我绑定自己的公积金账户还款,这样每月实际贷款只有1600左右。这几年我家因为创业,收入不高,年收入15w左右,不过每月的房贷也不形成负担,也算是很轻松就能过得去。这套房贷也在去年年底置换的时候终止了。


第三次贷款是16年置换房子的现在,这时候的房价涨的那叫一个快哦。因为置换了三房,也没啥多余的资金投入进去,所以自然贷款就增加了,这次贷款金额为115w,贷款期限上商贷还可以30年,但是公积金只有26年了。每月还贷算下来有5600的样子。上个月第一次扣款,我打算这个就去把我和老公的公积金账户都签上合同,这样就可以每月公积金冲还贷款了,改了方式后,预计每月还贷大概在3500的样子,也算与现在的收入匹配,不会对生活产生影响。


总结下来,对于房屋贷款我家的原则就是,第一,贷款时间能多长就多长;第二,贷款的金额绝对不能占到家庭收入的三分之一以上,不能影响家庭生活。其实对大多数人而言,能贷时间长了不要贷时间短,因为可以提前还,而没有延期还一说。能多贷尽量避免少贷,如果善于理财会发现,自己理财与房贷之间的差异可以让你顺手理财一把,也是很不错的事哦。当然保守主义者不要尝试,像我,就偏保守。所以房贷一般压的比较低。

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