[理财日记]

3分钟看懂贷款风险的特性!

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2017-5-16 22:51:37 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
一直以来,贷款风险都是金融机构和监管部门防范与控制的主要对象。
贷款风险具有6大特性:客观性、不确定性、隐蔽性、可控性、双面性和扩散性。了解这些特性对于研究信贷风险、预防贷款风险都有着巨大的作用。
那么,贷款风险的这6大特征究竟是指什么呢?现在,圈哥就来为大家简单介绍一下!
一、客观性
首先信贷风险具有客观性。这指的是贷款风险是客观存在的,不以人的意志为转移。
换句话说,不管金融机构的风险控制体系有多完善,经营管理水平有多高,借款对象的信用等级有多高,只要金融机构开展贷款业务,就总是存在着不能按期收回本金和利息的可能性,无风险的信贷活动在现实的业务中根本不存在。
二、不确定性
贷款风险是各种不确定因素的产物,这些不确定因素既有可能发生也有可能不发生,发生规模可能大也可能小,正是这些因素导致了贷款风险存在着不确定性。
贷款风险的不确定性包括三个方面:风险发生与否的不确定、发生时间的不确定以及导致结果的不确定。没有人能准确预测贷款风险何时、何地以何种规模爆发。
三、隐蔽性
很多时候,贷款风险发生了,其损失可能并不会立刻表现出来,而是一直为其表象所掩盖。
但是作为信贷经理,应该清楚地意识到这损失是客观存在的,并时刻提高警惕,做好信贷调查工作,提前有效识别贷款风险,在最大程度上降低其造成的损失。
四、可控性
贷款风险具有可控性,金融机构可以制定一定的制度,依照一定的方法对贷款风险进行事前预测、事中防范和事后化解。
一方面,金融机构必须加强对贷款风险的管理,不断完善自身的风险控制体系,提出防范和化解风险的处理方法,确保在关键时刻能立即启动应急机制,将风险控制在最小范围内。
另一方面,信贷经理也需要充分发挥自身的主观能动性,运用可行的技术手段,及时对发生贷款风险的各种征兆进行预测和监控,有效地识别风险预警信号,减少贷款发放过程中的相关风险。
五、双面性
金融机构本身就是经营资金的企业,而且以经营信贷资产为主,所以其风险和收益永远是并存的。
虽然贷款风险会给金融机构造成一定程度的损失,但从另一方面来看,它也可以促使金融机构更加谨慎地对资金进行配置,激励金融机构建立更加健全的风险补偿机制及风险保障制度,从而取得更加长远的发展。
因此,金融机构在研究风险时不能只看到风险,也要看到与之同在的收益。
六、扩散性
现代社会中,信贷业务涉及到各行各业,这就决定了贷款风险具有扩散性的特征。
贷款风险一旦爆发,不仅会造成金融机构自身资金的损失,影响到金融机构的生存和发展,还会引发一系列相互关联的链式反映,严重的还会威胁到整个金融体系的稳定,甚至会引发金融危机。
作为信贷经理,只有充分了解了了贷款风险的特性之后,才能更加科学地分散和化解贷款风险,从而提高金融机构抵御风险的能力,有效减少金融机构在发放贷款过程中形成的损失。
分析师:樊颖
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