[理财日记]

4方面揭晓如何打造一份100分的信用报告!

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2017-5-11 22:51:44 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
在客户办理贷款时,我们总会要求客户提供一份个人信用报告,这份报告是让客户获得贷款的必备元素,也是银行进件的必审条件。虽然贷款考察的要点有很多,比如收入、还款能力、还款来源等等,但征信却是银行考察的重点!可以说征信的好坏,往往会影响银行及其他放贷机构放贷的决策。
作为信贷员,我们每天都会接触形形色色的客户,阅过的信用报告也不计其数,见过负债百万的申贷者,屡次逾期的不良户,伪装征信的“好演员”,高净值的精英客户等等……我们深知征信的重要性,也明白想要贷款必须过了征信这一关,但我们有些客户却并不把个人信用报告当回事,以为花钱就能把信用报告上的“污点”去掉,孰不知这种想法不但是错误的,还会有可能上了骗子的当,损失千元!
所以作为一名信贷员,在拿到客户的信用报告时,我们就要跟客户讲清楚个人信用报告的重要性,让客户对征信的重要程度有所认识,必要时还可以告诉客户如何才能拥有一份让银行喜欢的个人信用报告!
那么,对于客户而言,应该如何打造一份完美的个人信用报告呢?圈哥以为,或许我们可以用自身的工作经验来告诉客户!
一、    每月按时还款
申请信用卡就相当于在申请贷款,只不过信用卡是小额贷款,但无论是信用卡还是贷款,只要办理了都会在个人信用报告上留下痕迹。想要自己的信用报告上干干净净,没有“污点”,每月按时还款是关键!
有些客户逾期了,并不在意,认为只要最后的最后还上钱就行,孰不知这种行为早就被记录在案。偶尔的逾期银行可以接受,但多次连续逾期,银行就会怀疑他的人品,甚至严重的会认为他是恶意欠款,如果客户是因为逾期而在个人信用报告上留下了“污点”那么日后的贷款也很麻烦!
一般来说银行对征信的要求是:
ü       当前逾期不行
ü       半年内不能有2
ü       一年内不能有3
ü       2年内不能有4
对于客户来说,如果想要拥有一个完美的信用报告,那么就要保证在这些时间内没有出现过以上这些逾期情况,如果有那就把钱赶快还上,并在日后的使用中保证按时、足额还钱,让自己的个人信用朝着好的方向发展,这样再贷款时银行才有可能把钱贷给他!
总之,按时还款是打造完美信用报告的第一步!逾期还款、逾期不还款,都是阻碍贷款的因素,在客户来贷款时,我们要先把这些问题跟客户说清楚,以免日后客户翻脸不认账!
二、    办张信用卡,告别信用白户
什么样的人会有个人信用报告呢?简单来说就是曾经办过信用卡或者贷款的人都会有信用报告,也都可以查询自己的征信情况。也就是说只要客户办了第一张信用卡,他的个人信用报告上就开始记录他的行为了,他就要为他的还款行为开始买单了。
那么,什么是信用白户呢?这个很好理解,信用白户其实就是我们常说的信用小白,就是指在银行没有任何信用记录的一群人,他们既没有信用卡,也没有办理过贷款。
为什么说信用小白贷款有可能会遭到拒绝呢?因为个人信用报告是贷款时的一种凭证,是银行放贷的参考条件,它上面所记录的信息能反映出一个客户的信用程度等一系列的问题,如果客户没有信用报告,那就意味着他缺少了一个证明自己信用情况的凭证!
而且在央行的征信系统中如果无法查询到客户的信用记录,就预示着银行无法知道这个客户的信用是否良好,是否有过逾期等行为,所以银行也就无法对这个客户的个人信用进行评判,在银行看来他贷款的风险就比较高!
所以,想要拥有一份完美的信用报告,就要先让客户有一份信用报告,让他在征信上留下记录,并且是非逾期的好记录,这样再办理贷款时他就少了一个被拒的理由了!总之,如果你的客户是信用小白,那么你就让他去办理一张信用卡,首先摆脱小白的身份,让他有记录可查!之后再嘱咐他按照良好的还款习惯进行还款,去维护自己的信用报告!这样他的信用报告才有可能漂亮!
三、    信用卡数量不宜太多
有很多客户认为信用卡办理的越多,消费越方便,能提前预支的费用就越多,所以信用卡办理的越多越好,其实不然,办理过多的信用卡会产生很多问题,而这些问题很多时候都会给客户的个人信用报告带来负面影响。
比如,办理了很多信用卡就意味着会产生很多的年费,如果客户不经常使用这张信用卡,那么很有可能会出现欠缴年费或刷卡不足,需缴年费而未缴的现象,而这种现象极易导致出现逾期而不自知的情况,对客户的个人信用造成影响。
再比如,办理过多的信用卡十分容易让持卡者记混或记错还款日期、金额,一旦记过了时间产生逾期,那就得不偿失了!而且,信用太多,如果持卡者不能合理地规划和使用,则容易出现信用卡刷卡透支,或持卡者拆东墙补西墙的行为,对日后的信贷行为产生负面影响。
所以,申请信用卡并不意味着越多越好,适度才恰当!这点你也要告诉客户,让客户明白其中的利弊关系!
四、    不要频繁申请贷款,不要让征信被反复查询
在办理贷款时,银行或者放贷机构都会查询一下申请人的个人信用报告,其中有一项信息是银行或者其他放贷机构都会注意的,那就是查询记录。
查询记录显示的是何人何时以何种理由查询过你的信用报告,而这个何种理由就是银行要关注的点,一般来说如果是因为贷款审批而查询的信用报告,那么银行就会看借款人是否有多次贷款审批的查询记录,如果有,那你就要告诉客户,在这种情况下,他被拒的可能性比较大!
因为查询记录作为人民银行个人信用报告的内容之一,每次查询记录都会被记录在案,如果他是因为申请贷款而被其他机构以贷款审批为由查询了报告,并且查询的次数十分频繁,那么银行就会认为他目前十分需要钱,但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝,这种情况下,他就会被认为是风险较高的一类客户,想要成功拿下贷款就不容易了。
所以,想要保持自己的征信完美,就要告诉客户,不要频繁申请各个平台的贷款,不要让自己的征信被查得乱七八糟,如果他的征信被放贷机构频繁查询,那么这必定会影响到他的申贷情况。
当你把以上这些问题都跟客户交代清楚后,相信客户就会理解为什么你会觉得他的个人信用报告比较差了,也会明白自己在日常生活中,哪些行为会对征信产生负面影响,应该如何打造一份完美的个人信用报告了!
总之,作为信贷员,我们不单单是为了办贷款而办贷款,还要为客户提供专业、周到的服务,在这其中如果我们能解答客户的疑惑,为客户出谋划策的话,客户一定会感激你的!
分析师:王婧元
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