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信贷小白必看:对于个人信用报告你知道多少?

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2017-5-8 22:55:27 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
个人信用报告是信贷审核的要点之一,对于信贷新人来说,知道什么是信用报告,并学会看懂信用报告,是进入信贷大门的基础,只有透彻掌握了信用报告的内容,你才能从客户的征信上发现问题,并及时进行解决。那么什么是信用报告呢?信用报告都包括了哪些内容?应该如何查询?今天,圈哥就来给大家说说关于个人信用报告的基础知识!
一、个人信用报告的概念
企业有企业的信用报告,个人有个人的信用报告,我们常说的信用报告,其实大多指个人信用报告,那究竟什么是信用报告呢?
个人信用报告是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。
个人信用报告的应用可以在提高审贷效率,方便广大群众借贷,防止不良贷款,防止个人过度负债,以及根据信用风险确定利率水平方面发挥着重要的作用。
二、个人信用报告包括的内容
提到信用报告,不少人就会问个人信用报告都包括哪些内容呢?个人征信系统收集的信息都有哪些?查看客户信用报告需要注意哪些事儿?
个人信用报告其实主要分成七大部分:个人基本信息、 信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议处理、查询记录。不同的部分记录的信息不同,信贷员在查阅时的侧重点也不同。
1. 个人基本信息
★ 身份信息:
姓名、性别、身份证号码、家庭住址、工作单位、婚姻状况等
★ 配偶信息:
姓名、身份证号码、工作单位、联系电话
★ 居住信息:
居住地址、居住状况等
★ 职业信息:
工作单位、单位地址、职业、行业、职务、职称等
这部分内容主要是了解借款人的一个基本信息情况。
2. 信息概要
     信用提示
     逾期及违约信息概要:
逾期(透支)信息汇总,如:呆账、贷记卡逾期等
     授信及负债信息概要:
未结算贷款信息汇总、未销户贷记卡信息汇总、对外担保信息汇总
主要看客户是否有逾期或违约行为,是否有负债。客户的逾期记录能反映出客户的个人诚信问题,如果客户偶尔有逾期,那么可能是客户无意间造成的,但如果客户经常多次逾期,你就要考虑一下客户是否有恶意欠款的倾向,多次反复逾期意味着客户的人品有问题,个人还款意愿较低,即使再次贷款也有较高的逾期风险,需要重点关注!如果客户已经出现了“连三累六”的情况,那就证明客户已经上了银行的“黑名单”,即使你为他服务也是白搭,不如趁早放弃!
此外,如果客户的负债过高,已经达到了70%,那就证明客户的经济正承受着很大的压力,存在很大的风险,一般这种情况下,银行是拒贷的几率很高!
3. 信贷交易信息明细
可查看客户的还款信息以及不良信贷信息。
     资产处置信息
     保证人代偿信息
     贷款
     贷记卡
     准贷记卡
     担保信息:主要查看客户是否有为他人进行担保
4.公共信息明细
     欠税记录
     民事判决记录
     强制执行记录
     行政处罚记录
     居住公积金参缴记录
     养老保险金缴存记录
     低保救助记录
     职业资格记录
     行政奖励记录
     车辆交易和抵押记录
     电信缴存记录
看客户是否身负法律、经济纠纷,是否有其他不良信息。圈哥在这里给大家展示的这些公共信息明细属于详细版本,一般来说客户有什么记录就会显示什么记录,没有记录的则不会显示出来,但这也说明了客户在日常生活中的行为也会产生不良信用记录,比如水、电、燃气费欠缴,身负民事纠纷等等。
5. 本人声明
针对某笔信贷交易信息的本人声明。
6. 异议处理
如客户有异议,那么客户的异议内容则会在信用报告的标注内容栏中有所体现,你可以在异议处理版块查看某笔信贷交易的信息异议情况,如:中国联通山西分公司报送的固定电话并未欠费,异议正在处理中等。
7.查询记录
     查询记录汇总:
贷款审批、信用卡审批、贷后管理、担保资格审查、预约商户实名审查
     信贷审批查询记录明细:
贷款审批、信用卡审批
查询记录也是信贷员要关注的重点,为什么这么说,因为从查询记录上我们可以看出在过去两年内何人何时因为什么原因来查询了客户的信用报告。
如果客户的信用报告上显示,最近一段时间内,有多家放贷机构以贷款审批的名义多次频繁查看客户的信用报告,那你就要注意了,这个客户可能最近十分缺钱,所以才会通过多种渠道来申请贷款,由此产生了多笔贷款审批记录,但一般这种情况下,客户违约的几率很高,存在逾期的风险,所以通常银行不予通过!
三、信用报告的查询渠道
信用报告的查询渠道很多,通常情况下为了方便起见,很多时候我们都是通过网上进行查询的,但网上的信用报告大多都是简版,很多信息不能那么全面的查询到,一般这个时候我们都会建议客户到银行柜台去打印一份信用报告。那对于客户来说有哪些查询渠道呢?
1. 现场查询
全国2100多个查询点提供柜台或自助终端查询,即查即得。具体地址咨询拨打:4008108866。
注:现场查询时,需提醒客户携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。
2. 互联网查询
登录中国人民银行征信中心官网,提交查询申请,并在第二天获得信用报告。查询网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn
注:网上查询时,提醒客户需要首先进行用户注册,在线进行身份验证,提交查询申请。身份验证有私密性问题验证及数字证书验证两种方式。如果通过了身份验证,一般会在第二天获得短信通知,可登陆网站进行用户激活,查看信用报告。
另,个人每年有两次免费查询信用报告的机会,从第三次开始查询即会收取相应的服务费用,每次10元,在这里,你要提醒客户的是,不要短期内频繁查询信用报告,因为这会影响到他日后的贷款,每年查询1-2次即可。
以上关于信用报告的基础知识,你都掌握了么?对于新人而言,先搞清什么是信用报告,信用报告有哪些内容才是基本,接下来你的任务就是学会看懂信用报告!关于这部分内容,圈哥将在下次文章中为大家讲解,敬请期待!
分析师:王婧元
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