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知根知底了解客户的5大奥秘!

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2017-4-24 22:09:56 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
信贷经理在办理贷款业务时,最不愿意遇到的就是老赖了,如果不小心给老赖放了款,信贷经理不仅会面临催收的压力,业绩也会受到不小的影响。
那么,如何才能避免给老赖放款,有效降低逾期风险呢?这就需要你在尽职调查时多多留心,全方位地了解客户信息了。现在,圈哥就来讲讲了解客户真实信息的5个方法,信贷经理们快来看看吧!
1.直接询问客户

如果客户是办理个人贷款业务,信贷经理可以与其进行面对面交流,并对客户提供的身份证、户口簿、银行流水、收入证明、银行征信报告等资料进行认真审查,了解他的基本情况。

如果客户办理企业贷款业务,信贷经理就应对企业的法定代表人、主要股东或是财务负责人进行访谈,并要求客户提供企业的相关资料,资料中应包括公司的基本信息、经营范围、关联企业、往来银行及账户、重大合同等信息。
2.侧面打听

一般来说,客户的亲属、朋友、邻居、同事、领导、上下游客户等是最了解他的人,信贷经理做尽职调查时,可以与他们进行沟通,从侧面收集客户的信息。
客户的人品、经济状况、负债情况等,信贷经理都可以向其身边人进行打听,有时候,他们透露的一些小细节可能对我们的尽调工作有很大的帮助。
3.向行业协会、政府有关部门查询

一些行业协会、政府有关部门可以查询到客户的相关信息,比如:工商部门、税务部门、房管部门、银行、国土部门、法院等。信贷经理可以通过这些渠道了解客户的征信状况、资产状况等,并根据这些信息整理出客户的个人档案。
需要提醒大家的是,政府有些信息是不向社会公开的,这时就需要我们征得客户的同意,陪同客户,以客户的名义去相关部门调查,了解我们所需要的信息。
4.查看客户的社交媒体状态

信贷经理可以通过查看客户的博客、微博、朋友圈等来了解客户。比如,通过客户发布在社交媒体上的状态,可以了解到他平时的兴趣、爱好及价值观;通过其微博、朋友圈等社交媒体,我们可以查看到客户的粉丝或朋友对他的评价,从而了解客户的个人品行及社交圈子。
这些信息能帮助我们全面了解客户,以便于我们对客户的资信状况以及经济实力做出综合的判断。
5.通过实用网站查询客户信息

在尽职调查过程中,信贷经理还可以通过实用网站查询客户相关信息。在这里,圈哥就来为大家介绍几个常用的网站:
(1)全国及地方企业信用信息公示系统
gsxt.saic.gov.cn/
它一般公示企业的基本信息。如注册登记、备案信息、法定代表人、类型、注册资本、营业期限等。另外,它还会公布企业的年度报告、动产的抵押登记信息、股权出质信息、行政处罚、行政许可等信息。
(2)最高人民法院“全国法院被执行人信息查询系统”
http://zhixing.court.gov.cn/search/
在该平台可查询到被申请人是否有被申请执行的信息。建议各位信贷经理在做信贷业务过程中,都上这个平台查询一下借款人、关联方及其他相关主体是否有被申请执行的信息,如果有,就要谨慎放贷了。
(3)全国组织机构代码管理中心
www.nacao.org.cn/publish/main/5/index.html
在该网站上能够查询到全国范围内所有领取有组织机构代码证的相关主体的信息。如果客户是企业主体,信贷经理可以登录此网站,对其各类信息进行查询。
(4)最高人民法院“中国裁判文书网”
www.court.gov.cn/zgcpwsw/
根据《最高人民法院关于人民法院在互联网公布裁判文书的规定》,自2014年1月1日起,除涉及国家秘密、个人隐私的、未成年人犯罪、调解结案以外的判决文书,各法院判决文书均应在该网站上公布。
如果客户涉及法律纠纷,信贷经理就应登录此网站,查询相关的裁判文书,对客户的情况进行深入的了解。
(5)全国公民身份证号码查询服务中心
http://www.nciic.com.cn/
全国公民身份证号码查询服务中心是负责建设、管理和运营 “全国公民身份信息系统”,为政府部门、社会各界及人民群众提供公民身份信息核查和统计分析服务的机构。信贷经理可以利用该平台核实个人借款客户信息的真伪。
总之,作为信贷经理,一定要知根知底了解客户,才能有效防范逾期的风险。圈哥为大家介绍的5个收集客户真实信息的方法,你都get到了吗?下一次做尽职调查的时候,不妨试试哦~
分析师:樊颖

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