存款有结余了,你会选择提前还清贷款吗?

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2017-4-14 14:47:35 来自贷款问答 来自PC [ 复制链接 ]
​说在前面

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今天问答君带大家一起来讨论“提前还款”的事情!

问答君

卡牛用户小A:贷款37万,还20年。每个月2800多。小A每个月5000-8000的收入。

每年都会有存款,只是前几年压力大,这几年宽裕了一些。考虑在资金充沛条件下提前还贷,但是对货币贷款实在不懂,贷款利率大概是5.39%,感觉有点高,不知道有没有可以提供建议的朋友和专业人士?


​@东东

我个人是在供房五年之后,提前还完了。感性角度来看,还完贷款心理赶脚好些,敢辞职去旅行了,只要有地方住,我摆小摊贴膜也能过日子嘛。从理性角度来看,傻逼了,当时我要是用还贷的钱再买一套付首付,现在发了。银行这么低利率借钱给你,只有这一次机会啊!


@dfr

普及个金融小常识:资金的价值分为现值(pv)和未来价值(fv)两种,现值不用解释啦,未来价值(fv)是用来量化估计通胀风险的一种手段。来给你算个账,你就知道要不要提前还款了:

假设现在通胀率为10%,贷款利率为年复利6%。(假设都不会明显变化)现值100万的货币5年后的未来价值约为161万。现在假设100万有80万是贷款来的,那么这80万贷款5年一共要还的钱算成未来价值就是107万,再加上20万未来价值约32万,合计139万。

说白了就是你用未来价值139万的钱买了未来价值161万的东西。也就是说,从财务角度,你仅仅是贷款并按时还款,就相当于让你在5年后的未来里赚了22万。你说要不要提前?


​@落花

在选择按揭方式的时候,是有两种方式的,一种是等额本金法还贷,另一种是等额本息法。建议如果要提前还贷,最好选择前者——等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。另一种等额本息法,则是20年期间,每月偿还的房贷金额相同。在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。


@聪明大博士

看你是什么方式贷款的吧。享受公积金贷款和七折利率的贷款不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适哦!


​@人格分裂

我觉得不需要吧,对未来有安全感,事业上升、收入稳定、投资有道、回报可期,那慢慢还呗,拿着钱做大家所说的投资理财获取比银行利润更多的收益,卡牛的兄弟随手记就很不错啊,我现在是他们常客了。慢慢还也可以给未来一点还贷压力让自己不敢太松懈吧。


@克里斯开

这个问题完全就是数学问题啊,算一算就好了嘛。看看你自己的平均投资收益率就知道了。如果投资收益率高于贷款利率,明显不偿还较为实惠。如果你赚的钱从来不投资或者存银行,那就去还贷款。但如果你缺乏安全感,或者有强迫症,钱多,你要提前还也拦不住你~


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