[答疑解惑]

“全额罚息”有多霸道?持卡人一定要避开的陷阱

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2017-4-9 16:06:08 来自卡奴与卡神 来自PC [ 复制链接 ]

可能对于“全额罚息”这个概念,没有被罚过的人不会有什么印象,一旦被罚过,你可能终生难忘,一定记住了。

信用卡逾期之后很麻烦,尤其是忘记还款,当你想起来还的时候不仅要缴纳足额的欠款,还有被罚息的部分。

近日,一则央视今日说法主持人状告建设银行69元逾期10天生息317元的案件,69元欠款逾期,为何10天就能高达317元的利息,这里面肯定有很多不为人知的秘密。

什么是“全额罚息”?

通常我们叫全额计息,很多持卡人叫“全额罚息”,是指在还款日为能全款还清欠款,那么,银行在过了还款期之后,会对本期账单的全额计算利息。

有些人会说,我都还掉一部分了,怎么还会按全额计息,这一点都不合理。是的,这看起来十分不合理,但每个信用卡申请合约里都会写明这条规则,虽然是霸王条款,也是你承认签过字的。
虽然,在2017年开始,银行新规取消了信用卡滞纳金的硬规定,改为应该与持卡人协商收取违约金,但很多银行还是有全额罚息的做法,只是规定了最低违约金的额度。

举个例子,让你看看全额罚息有多坑?

假如持卡人在3月8日消费8000元,在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元,“最低还款额”为800元。持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元,那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元×0.05%×48天(3月8日-4月25日)+7200元×0.05%×12天(4月25日-5月7日)=192元+43.2元=235.2元。

如果在还款日只还了7999元,少还了1元,那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元×0.05%×48天+1元×0.05%×12天=192.006元。这就是全额罚息的威力,少还1元,就要付出192元的“罚息”。

也正是因为这样的规定不够人性化,因为少还很小额度换来很重的罚息,各个银行也在根据政策调整,目前,多数银行执行的违约金为“最低还款额未还部分的5%”,与此前滞纳金政策一致。
所以,持卡人还是应该注意各个银行的具体规定:

北先生就此整理了一下各个银行的政策,供大家参考。


由上表可以看出,只有工行、农行、浦发银行采取的是未清偿部分计息,其它全部都是全额计息,而全额计息也分为单笔分别从入账日开始计息和账单期内首笔消费开始计息。

其中,建行是当期账单第一笔消费开始算全额计息,其它则为分笔入账日计算。

所以,最好不要有逾期还款,否则不知道自己被收取了很多罚息,实在是太冤枉了。

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