[申卡故事]

有这样的征信报告,办信用卡、贷款都不是问题!

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2017-4-7 15:47:54 来自申卡指南 来自PC [ 复制链接 ]
不管你是办卡还是贷款,银行和金融机构首先都要查看你的征信,也就是说要想顺利的融到资,接受银行的重重关卡,征信是必须要过的第一关。
那到底什么样的征信报告评分最高,并且为你申卡、贷款大开绿灯呢?今天就来为你一一剖析:
1、从未发生过信用卡及贷款逾期
不管任何银行,最不能容忍的就是逾期,试想一下,假如你借钱给你的朋友,但他并没有按照约定如期还钱给你,试问,你以后还敢再借钱给他吗?
我想你的回答肯定是不会,那么银行也是一样,不管你在哪家银行有逾期还款记录,征信报告上都会显示,所以千万不要逾期,这是一道不可逾越的红线。
不过,现在部分银行对逾期也有适当的放宽一些政策,比如近半年内不能 3次逾期,近两年内不能有逾期超过90天,而且逾期金额在100元以内的基本上也没太大影响。
2、卡数在5张以内,消费额度在70%以内
贷记卡的数量尽量控制在5张以内,当然这个数量也包含不同币种的,假如你现在只有一张工商的多币种卡,那么征信上同样会显示你名下的贷记卡有10张 。
所以建议如果没有出国消费需求的话,尽量选择办理银联单币卡。
另外就是每个月信用卡消费的额度总体尽量控制在70%以内,最好不要超过70%,如果能够控制在50%以内是最好的,当然这个要根据每个人的情况合理消费就好。之所以这样做,就是为了降低你当前的负债率。
3、小贷记录最好不要有
小贷公司跟银行一直都是冤家,为什么这样说呢?因为基本上只有那些资质不好的才会去申请小贷,留下给银行的都算资质不错的。
一旦你申请了小贷,不上征信的还好,但是一旦上了征信,短期内就不要想着再和银行打交道,再则,能够去银行融到资的人基本上也不会去考虑小贷。
当然即使你现在征信上已经有小贷记录了,但这并不代表你永远都无翻身之日了,只要你把小贷结清了,半年过后,征信更新了,你再去跟银行打交道,银行同样会为你敞开大门。
4、有抵押类的贷款(如房贷、车贷)最好
为什么有房贷、车贷记录反而会让银行对你大开绿灯呢?而且房贷、车贷的贷款额度都是相当高的,这不是增加我们的负债吗?
其实不然,房贷跟车贷在征信报告上是属于两种比较特殊的贷款,而且会受到银行的优待,这是为什么呢?
原因是房贷跟车贷属于抵押类贷款,房产跟汽车都是属于我们的资产,在你没有还清房子跟车子的按揭贷款之前,你的房产证跟汽车都是抵押给银行的,因此房贷跟车贷是唯一不被银行计入负债的两类贷款产品。所以有条件的一定要尽快按揭买车、买房。
5、社保、公积金缴费记录要有
社保、公积金只有在商业银行版的征信上才会有显示,这也是银行可以判断你收入的一项很重要的数据指标,你的社保、公积金交的越久,时间越长,银行就会认为你的收入越稳定。
一般办信用卡或贷款,银行要求至少缴纳半年以上社保,所以6个月的期限是一个最低的缴费标准,只要有超过6个月以上,不管是办卡还是各种贷款都会对你大开绿灯。
6、工作、居住信息越少越好
详版征信上第一个版面显示的就是你的工作跟居住信息,如果你所在的单位是国企或事业单位、亦或是世界五百强企业,而且从始至终都是在同一家单位上班,那么你征信上显示的工作信息就会很简单,永远就是那一条信息。
同样的如果你自始至终都在同一个地方居住,那么你的居住信息也会很简单,征信上永远也就是那一条信息。这种工作、居住信息越少,银行就会认为你越稳定。
7、机构查询记录越少越好
很多人的征信烂就烂在查询记录上,这一块一直都是银行办卡跟贷款的雷区,也是银行对融资人的一个底线,越过了这个底线,一切都免谈。
那查询记录这一块究竟应该怎样体现才会为你赢得更高的评分呢?
一般征信上只体现近两年的查询记录,建议单月尽量不要超过3次,近两个月不要超过4次,近半年不要超过7次,大概的一个频率就是平均每个月1次以内,只要你控制好这个频率,基本上都没什么问题。
关于查询记录这块,一般银行只是看信用卡审核跟贷款审核这两种,另外还有两种是不算查询次数的,一种是贷后管理(一般针对信用卡提额),一种是保前审查(一般针对保险公司投保人投保前的审查)。
另外个人查询这块,建议每个月或每两个月网查一次,定期掌握自己的信用情况,及时发现问题、解决问题。

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