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【信用卡那些事】信用卡申请技巧,分享给想用卡的你

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2017-3-19 12:41:55 来自申卡指南 来自PC [ 复制链接 ]
经常会听到有小伙伴抱怨,信用卡总是申请不下来,下卡额度太低与预算额度不符,以至于自己没动力去激活使用等。殊不知信用卡申请也是有技巧的,怎样申请到自己满意额度的信用卡也是一门大学问。这里我就粗略地给大家谈一下我的经验吧。 

现在信用卡的使用非常普遍,信用卡不仅使用方便,节省携带现金的不便,还能利用信用卡的优惠和积分薅一把羊毛, 再者申请房车贷款和信用贷等大额贷款也比较容易。银行不愿意借钱给纯白户,即完全没办过信用卡的人,因为这个人的信用无从考究,他可能是一个守信按时还款的好市民,也可能是一个各种耍赖的高风险客户,因此,在贷款的考量上,会比较谨慎,可能并不向这些群体发放高额贷款。

如果你以后也有贷款买房买车的需要,还是要先和银行建立联系,让他们知道你是有良好信用的还款人。纯白户申请信用卡来说,年轻人还是比较好申请的,可以通过网络申请,虽然下卡的额度并不是很大,以后可以通过多元消费慢慢地将额度涨上去。上了年纪的纯白户或者年轻人想要申请高额申请卡情况要复杂一些,可能需要提供资产证明或者银行存款让银行觉得你是有能力还得起借款,银行才会把卡给你用。

一、申请者自身条件 

学历情况大专以上比较好申请,社保连续缴纳半年以上的; 

已婚人士比未婚人士好申请;

有小孩比无孩好申请; 

家庭地址固定、居住年限长、提供固定电话等;

职业稳定,比如公务员或者国企工作人员相对容易申请大额; 

二、房子 

房子是全额还是按揭的,按揭的比较好,因为有征信记录,银行更愿意下大额卡; 

房子是什么类型,是商品房还是经济适用房、限价房,商品房更容易得到银行的认可; 

房子在哪个位置,是在一二线还是三四线城市,是在市中心还是郊区等; 

房子位置多大,140平方以上还是低于140平方,豪宅和普通住宅的意义显然不同; 

房子评估价多少,房龄有没有15年以内,这些都是银行会考量的因素; 但是能不能通过房产证办大额卡,还真的要看银行。

有些商业性银行也不一定要提供房产证,我申请平安、中信的信用卡时就问过柜台,他们并不要求提供房产证。而先生用房产证去光大办信用卡,就可以拿到初始额度9W的信用卡。四大行好像都不太支持以房产证办高额卡,大多数都是先给你下初始额度比较低的卡,后期看你的消费习惯及还款情况再慢慢调额度。 

三、车子 

车子跟房子一样,按揭的方式好过全款买车; 车子价值在30W以上的视为豪车,而低于30万的车在银行看来价值并不大; 也会看车子的新旧,一般来说四年内的车子会比较好;牌照上在当地好一点; 一般在银行里申请车主卡、或者加油优惠卡最好能提供购车资料及行驶证等,申请的额度会相对高一些。 

四、银行产品 

银行贷款:房贷、车贷; 

银行存款:存多少,看自己能力吧。在银行需要提升业绩的时侯拿去存,那时侯息也会比较高; 

代发工资:每月固定时间会发工资、包括基本工资、奖金、报销、差旅费、津贴等,这些也可以算是你的工资流水; 

理财产品:在网银购买的基金、贵金属、外汇、一定期限的理财等; 

保险产品:银行推出的保险,如意外险、寿险、重大疾病险、医疗险及分红险等 

如果在某一银行有贷款、大额存款、代发工资、购买理财或保险,到该银行申请信用卡,应该能拿到一个不错的额度。

先去购买平安保险再办理平安的信用卡会比直接办理额度会高一些;在银行里有房贷车贷也容易申请到高额度的卡。

分享一个真实的案例吧,我先生之前一直想办一张高点额度的工行贷记卡,他听说大额流水有利于提高星级,于是利用时间空档把家里的钱各自倒腾来倒腾去,每天晚上11点后存入银行,凌晨两点后可以转出,这个时间是银行结息的时间,在每个月21号就可以拿到银行的结息,倒腾不久后,手机银行页面就出现推荐办理信用卡的额度了。平时炒股的伙伴也可以通过银证转账转入转出,壮大卡流水的,这是一个方法。

后来,拿到的信用卡额度并不如想像中的高,最近恰巧去咨询车贷的事,贷款经理跟我们说,其实没必要那么急着办信用卡,这边会给你办工行的车贷,到时你再去申办信用卡,额度肯定比现有的要高。看来有贷款比单纯的倒腾有利多了,确实,如果有100万以上的理财或者活定期存款在银行里,那就不一样了,说白了,还是钱太少的问题。所以,建议有需要办理大额信用卡的,但是又不能通过其他途径办理的,不妨考虑一下银行的房车贷款或者保险项目。 

五、以卡办卡 

已经拥有其他卡的高额度信用卡,利用该卡的信用额度办理另一家银行的信用卡。部分商业银行会接受以卡办卡的形式办理信用卡,如浦发的AE白金申请就有明确的规定,只要有他行6W以上额度的高端卡,就可以走快捷通道,在短时间内批下浦发的AE白金卡,我没有他行6W以上的信用卡,只能用普通方式申请,在等待了两个工作日之后,浦发才批卡给我用。四大行中只有中国银行才支持以卡办卡,而他家的信用卡也是比较容易申请下来的。其他商业银行有几家能以卡办卡,交通银行、平安银行、浦发银行、广发银行,这几家也是很适合首次申请信用卡时优先选择的。  
申请信用卡时有几个注意点不得不提及: 

  1、在申请信用卡时,不要一次性地申请多家银行的信用卡,你想着多撒网看看运气能下几张卡,相反的银行会认为你很缺钱,怀疑你申卡的目的,反而不利于下卡。 

2、尽量先申请商业银行的卡,最好先申请普卡或者银行的超市联名卡或者淘宝卡,这种容易下卡;等以后再去申请金卡或四大银行的信用卡; 

3、在申请信用卡被拒绝之后,不要急着再去申请,因为拒批也是要上征信的,征信不良不利于以后的信用卡申请及提额。被拒之后先找找原因,打电话给申请行询问拒卡原因,看看是否资料不合格;查询自己的个人征信报告是否有逾期,有逾期的话尽可能多的使用那张有逾期的信用卡,定期按时还款,刷新逾期记录;信用卡过多,可以考虑销掉不常用的卡,在拒卡之后尽量短期内不要去申请该行的信用卡,3个月或者半年后再去申请试试。

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