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方案| 如何规划在孩子18岁时大学教育金50万/年

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2016-10-1 22:44:21 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
开场白:
你是否还记得:“我们为什么要理财呢?”

答:是的,在我们人生画卷中,每时每刻都离不开金钱,我们这一生是一个不断消费支出的过程。为了手上有足够的现金流,理财成为了我们人生的必修课。理财的最终目的是实现财务自由,让生活幸福和美好。

在理财规划实际工作中,如何实现财富自由,有以下几点:现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。


案例演练


所在地区:北京
家庭成员:先生42岁,年收入45万;太太40岁,年收入15万;儿子3岁,上幼儿园。
工作背景:先生在一家跨国机构上班,有高端医疗团险,有企业年金,预计60岁退休时,能一次性拿到100万;太太在政府机构上班,医疗保障充足,退休金预计与退休前基本持平。
家庭年支出:30万(生活支出17万,投资性房贷支出10万,保费支出3万),净结余:30万

理财需求:
  • 重疾险:全家人重疾险配置;
  • 教育金:儿子18岁出国留学的教育金准备(初步估计50万/年*4年)
  • 养老金:60岁退休时能有200万-300万的资金准备(包括企业年金)
  • 购置房产:5年后旧房换新,估计要补差价100万,装修款50万
  • 退休升级:10年后打算北京周边买别墅,做退休使用,初步估算首付200万。

案例分析
首先,先要搞清楚家庭收支情况有所了解。目标能否实现,最后还得数字说话哒。



接着,分析家庭成员结构:



1、从年收入-支出的数据可以得出:每年还能剩下30万元。储蓄能力达到年收入的50%,说明生活成本不高。

2、从5年的家庭主要规划来看,需要的资金量在300万。目前已经有储蓄暂时不知,未来总收入300万,基本持平,这里计算结果有两项无考虑:未知的风险、意外开销。
(还有很多细节分析,码字有点多,忽略,想了解可以找我细聊。)


规划配置



1、重疾险配置保额的设计方案:


课后作业:为什么给先生配置100万保额?为什么给太太配置50万保额?

很多人会疑惑,哇塞,7万多保费,这样会不会合理呢?

其实,如果你知道标准普尔家庭资产配置比例的话,这个总保费支出只占了家庭收入的16%,还没有到20%,保费偏低。

2、孩子的出国留学教育金计划



直接截图,我为这个案例做的计划书部分内容。

哈哈,简单两个字:粗暴。直接截图初步计划书,对,就是这样粗暴。
插入语:未来有太多不确定地事儿,那么交给我,我帮你把未知的幸福确定下来就是这么简单。
总结:是的,这不仅满足孩子未来出国留学的教育金50万/年,还解决了财富传承问题。一箭双雕,完美。

3.养老问题

这里只截图大家最关心的一部分,即:是否退休后能否有200万-300万的准备金呢?
答案:如图所示,退休后,在65岁,完全可以领到一笔满意的祝寿金156万+企业的退休年金100万=256万。(哈哈,幸福就是可以这样稳稳地确定下来啦!)


4.客户提到5年后,换房买房问题。其实有很多技巧,可以利用保值增值的投资、保单贷款等技巧,也是可以解决的,这里涉及很多玩转金钱的游戏,一时半会说不完啦!

今天分析基本到这里结束。保单结构和保费(基本在标准家庭普尔资产配置合理范围内),结余中的一部分把未来的事情确定下来,还剩下一部分可以用于有风险的投资。

结束语:专业的事情交给专业的人去做,资产配置结构合理最重要

课后作业:
1.盘点你的收入&支出情况;
2.写出你的未来目标和计划。

嘻嘻,我只想做个专业的、不忘初心的保险代理人
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