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保险的前世今生——世界上第一份保险

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2016-9-27 11:00:52 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]

最开始这个世界是没有保险的

  保险始于哥伦布发现新大陆事件。那时海上贸易越来越多,利润非10倍以上不会运输,但同时乘船是非常危险的事,每个货商船上的货物基本上就是自己的全部身家,一旦遇到恶劣天气或海盗抢劫就是倾家荡产,甚至丢掉性命。
  赚就赚翻,亏就亏到连内裤都没有。这种成王败寇的事情做多了,总是会害怕的,尤其是船长都娶妻生子之后,一旦想到自己死了,妻子失去生活来源被迫改嫁的话,妻子给别人睡,儿子叫人家老爸,真是叔能忍嫂不能忍呀。
  有人提议船主和货商们每人交出一定的钱,出了事情的话这笔钱就赔偿给出事船长的遗属,保证船长无后顾之忧出海。 

  但并不是每次都出事的,有个精明的商人嗅到商机,提议船主和货商们每人交出的钱都给他,出了事情由他来负责赔偿损失。当然如果没出事,那么钱就归他所有了。因为每个货商付出一少部分钱财就可以得到全部的赔偿,大家都觉得有保障,就都愿意掏钱给这个商人。慢慢这项业务就普及开来。这就是第一份保险的前身。 

  这个生意很好计算,没出事全赚,出事全赔,貌似没差,但是,商人把某个港口出海的船的所有生意做下来,就会发现虽然海难难测,但平均每年的遇险比率差不多,例如10%。用上这个比例计算,加上公司的管理需要的费用,推出最初保险公司计算保费的公式: 

​保费=保障成本+费用


保险的今生

  如果某年运气好,死的人少,赔的也少,多出的部分就是死差。 

  后来,精明的商人发现海上贸易的周期很长,走个3,5年也是常事,如果需要赔偿也是几年后的事了,于是他们让这笔钱生钱(比如放高利贷),这就产生了利差 
  
  那些专门从事此项业务的商人便成立的保险公司,公司需要费用,如果让员工都加班于是可以少请一个人,就产生了费差 于是就推到出现在保险公司的利润来源:

险差(实际出险率和预计出险率之间的差额)+利率(一年内的投资收益率)+费差+保费利润


 保险的由来看懂了吗?虽然讲的是保险的历史,但其实是简单的介绍了现代保险公司运作的呢!
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