[答疑解问]

信用卡申请量化评分攻略(下)

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2014-11-21 20:50:24 来自申卡指南 来自手机 [ 复制链接 ]
继续聊信用卡申请,上部为几大主流银行的信用卡推荐,下部则为其他商业银行的卡片推荐(仅供参考)。
先列个单子:交行,广发,兴业,华夏,中信,民生,浦发。
1. 商业银行信用卡推荐
1.1 交通银行
交行的卡在积分方面相当厚道,不过基本上要参加相应的活动才有。因此你如果是个活动控&积分控,那么交行会比较适合你。
活动主要有两个:
第一个是境外刷卡获取10倍积分的活动可选,比如刷个5000返50000积分,对于有大额海外购物需求的用户相当有用!第二个是“最红星期五”的活动,比如拿交行和沃尔玛的联名卡举例,每周五在沃尔玛刷招行卡,可以获得5%的刷卡金返还。还有一些商家有50倍的积分!这张卡适用于有沃尔玛/好又多的城市,用来当超市卡爽爆了!
建议申请的卡种:沃尔玛联名卡金卡(Master/银联)
另外,不光是境外刷卡10倍,交行在消费旺季(比如年底)的时候也经常推出10倍积分的刷卡活动,比如之前有个活动是沃尔玛卡刷满2500,标准卡刷满500可以获得10倍积分。这样再配合沃尔玛店内消费积分抵现金(1%比例,1积分抵0.01元现金),就相当给力了,因为玩得好的话,可以做到刷1元,得10分,超市省1毛!
当然这张卡有个限制:一年每张卡只能兑换20万的积分,而如何突破这个积分兑换上限呢?答案是:申请多张沃尔玛联名信用卡,每人最多可以申请4张,虽然额度是共用的,但这样每张卡均可单独兑换,一年就可以兑换80万积分了。80万积分兑换8000的刷卡金额,这个回馈率远远超过航空里程。因此这张卡绝对是5分不解释!
这张卡在各沃尔玛超市的出口处可以申请,银行内没有卡表。另外,请注意交行的积分有效期是1-2年,因此拿到积分就尽快兑换了吧~
交行沃尔玛联名卡评分:支付便利3 消费回馈5 旅行顺畅1 总分9,看起来总分一般,但实际相当给力。
白金卡方面,交行的白金卡俗称“白麒麟”,也是一张很好的白金卡。优点包括年费1000元可用25万积分抵扣,兑换航空公司里程18:1,生日月可获取双倍积分,全年美元交易三倍积分。另外许多优惠活动白金卡的奖励积分上限高于普通卡,比如海外购物10倍积分,再比如加油10%优惠。而且这个卡送PP卡,每年6次国内贵宾室候机6次国外贵宾室候机。由于交行的积分比较容易获取,因此这张卡对于消费能力强的朋友而言,是一张必办的卡。因为它能给你带来的消费返还价值远远超过它能给你的年费。
交行白金卡评分:支付便利3 消费回馈5 旅行顺畅4 总分12
1.2 广东发展银行
如果要评选南航用户最爱信用卡,那么一定是广发信用卡。
由于在国内几个航空公司中,南航的积分是最值钱的,因而南航的积分获取也是最困难的。幸好,我们在南航坑爹的飞行里程累积计划之外,还能通过信用卡来积攒。而广发南航明珠信用卡卡是最适合南航里程累积的卡,没有之一。
广发南航卡分金卡和白金,金卡兑换是14:1,白金是7:1(但是每年年费2600且不可免除),基本比例已经是在所有卡里面相当高的了。而且广发还有一个额外的叠加技能:商旅积分累积双倍(机票酒店旅行)。因此对于base在广州/深圳商旅用户来说,这张卡应当是不二之选。另外,广发的活动也很多,比如支付宝10倍积分活动,用好这些活动,可以让广发卡的价值轻松翻倍!
广发南航明珠金卡评分:支付便利3 消费回馈3 旅行顺畅2 总分8
广发南航明珠白金卡评分:支付便利3 消费回馈5 旅行顺畅5 总分13 (注意:列出作为对比,但我不推荐办这张卡,因为这个年费我建议去办兴业的行白金标准版)
1.3 兴业银行
既然说了广发,那么就说说临省的兴业吧。兴业的普通卡很一般,原来除了能兑换同是福建省的厦门航空之外,没有任何亮点。不过兴业的两张卡倒是很给力,一张是东航联名钛金卡,另外一张是行白金悠系列。
东航联名钛金卡的优点有两个,10:1的里程兑换比例,还有两次国内机场贵宾服务,这在可以免年费的白金卡里应该是独一无二的。这张卡免年费(每年年费500元)标准是:首年在开卡60天内满2000免,此后一年内,刷够30000的有积分交易便免,条件也不苛刻。
兴业东航联名钛金卡评分:支付便利3 消费回馈3 旅行顺畅3.5 总分9.5
行白金悠系列则是一张小白金卡,虽然不能免年费,但是对于它的年费(900元,可以用15w积分换)而言,所能提供的权益倒是非常靠谱。提供4次国内、2次国外的机场接送服务,国内机场12次候机厅,国际的部分机场可以无限次使用候机厅(仅限东南亚)。同时还提供10:1的积分兑换比例,以及Master卡免货币转换费。由于机场接送服务的价格本来就很高,比起900一年的年费,这张卡的权益是相当超值的(用完这六次接送应该就能赚回来了吧)。当然,对于六次机场接送还不够用的朋友,请办张附属卡吧,多交600的年费,可多享受6次接机~一张小白金,有着诸多超出大白金的权益,这也是我斗胆推荐了这张卡的原因。另外,申请有一个国外刷3笔送10万积分的活动,用上这个活动第一年的年费就基本回来了。
兴业行白金悠系列评分:支付便利5 消费回馈4 旅行顺畅5 总分14
这张卡在这个计分体系下拿到了接近满分15,是本次专题内的No.1!还有多插一句,兴业的借记卡很给力,存30砖(小编注:1砖=1w)在里面,可以享受无限机场贵宾厅。
1.4 华夏银行
说了两家南方银行的联名卡,接下来说华夏和民生吧,这两家银行都非常有意思。华夏是一个特别特别需要参加活动的银行,有个活动是3个月连续满3888就送180000积分。18w的积分,可以换个10000公里里程了。因此在这个活动持续的时间里,华夏还是一个相当靠谱的卡。
推荐申请卡种:华夏精英尊尚白金卡。这张卡用5万积分就能换年费,而且国内候机厅无限量使用(不过在南方某些城市并没有很好的覆盖),好卡!而且申请三个月内刷满5800大元可以赠10万积分,这样两年的年费就回来了。这张卡只能兑换国航的里程,16:1,考虑到华夏赠送积分的大手笔,这个deal相当不错。
不过需要严重提醒的是:华夏的信用卡超级超级难申请,建议去各大卖场找信用卡中心的人办理,银行的审核完全就是一个悲剧啊!另外,华夏信用卡支付宝快捷支付有积分,同时华夏卡美元海外交易需要收1.1%的“国际结算费”,因此不建议用它海淘。
华夏精英尊尚白金卡评分:支付便利1 消费回馈5 旅行顺畅3 总分9
1.5民生银行
民生则是一家更适合女性同胞的银行,原因是:
1. 女性同胞的钱包都比较大;
2. 如果要最大化民生银行的利益,需要持卡人的性别为女(这个好极品!!)。
好,攻略开始:
1. 申请一张女人花标准白金卡(周四双倍积分)
2. 申请一张民生in卡(周日双倍积分)
这样,每周就有两天可以双倍积分了。所有的积分均用标准白金卡兑换,这样可以折合下来达到7.5元一公里的兑换比例。怎么样,是不是很累?因此不想折腾的各位妹子&男性同胞们,民生就办张in卡吧。周一用来喝半价星巴克,平时用来刷维络城的优惠券,别累着了。同时民生卡美元海外交易也需要收1%的“国际结算费”,因此也不建议用它海淘。
民生信用卡系列评分:支付便利3 消费回馈4 旅行顺畅2 总分9 (妹子们办张随时带着吧)
1.6 中信银行
最后是中信和浦发,这两家也比较奇葩。中信银行除了9积分每月兑换之外,基本没活动。里程兑换活动则是25:1,因此在没有活动的情况下建议珍爱生命,远离中信普通卡。如果需要一张中信的信用卡,下面两个可选:
第一个是:QQ会员网购三倍积分的中信QQ联名卡。这张卡网购用还是很不错的。
第二个是:仅限杭州、重庆、深圳、昆明四个城市申请的中信悦卡。保证你在中信的资产满20w,然后每个月消费满10000可以享受8倍积分,折算下来,3.125元消费一个里程。绝对神卡!不过如果你的资产没满5w,那么这张卡的积分没有任何奖励,请谨慎办理~
1.7 浦发银行
浦发唯一看起来靠谱点的是积分加速卡,但是这张看起来很像白金卡的卡片却不能换航空里程。这就是为啥浦发最后一个介绍的原因,因为它实在太不太不靠谱了!
2 总结
说了这么多,最后分几种情况总结一下你需要办的卡吧(打分汇总见附件图片),后面是几个重点推荐。
2.1 钱包必备
招行运通金卡
2.2.1 航空里程积累用户
a. 国航:中银国航知音金(12:1)/中银精英白(9:1)
b. 南航:广发南航金(14:1)/中银精英白(10:1)/广发南航白金(7:1)
c. 东航:兴业东航钛金(10:1)
d. 通用:招行运通金卡
2.2.2 商旅用户
a. 国际出行较多:工行黑白菜
b. 对机场接送有需求的用户:兴业行白金悠系列
2.3 最值得推荐的卡
最佳非白金卡:招行运通金卡
最佳可免年费白金卡:中银白金信用卡精英版
最佳付费白金卡:兴业行白金悠系列/招行白麒麟
最佳省钱卡:交行沃尔玛卡
最爱折腾的信用卡:民生整套信用卡
最佳海淘卡:交行沃尔玛双币卡/交行双币白金卡
2.4 经典金卡搭配
根据我的经验,下面这3张金卡搭配将会是目前比较完美的选择:
Visa中银国航知音金,Master交行沃尔玛金,AE招行AE金
如果积累东航,则将可以考虑V交行标准金卡,M兴业东航钛金的组合。如果积累南航,则可以考虑V交行标准金卡,M广发南航金的组合。如果对白金权益有兴趣的话,可以酌情把其中的1-3张升级成对应的白金卡。不过切记,多张的白金卡并不能给你带来多倍的权益,因此请谨慎办理白金卡。升级推荐:
Visa:中银国航知音金可换中银精英白(着重积累国航/南航里程)
Master:交行沃尔玛金可换成交行白麒麟/兴业行白悠系列(着重参加积分活动/着重出行接送权益)
AMEX:招行AE金可换招行AE白

   PS 信用卡申请量化评分攻略 (上)
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抛物线 + 5 很给力,楼主辛苦了!
FoundS金信 + 3 很给力,楼主辛苦了!
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