[理财日记]

一位信贷经理用血泪换来的教训!每个信贷人都应该好好...

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2018-7-13 18:25:32 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
以下是一个信贷经理的真实经历,希望大家可以从中总结经验教训,以免类似的事情发生在自己身上!
从业三年来,我的客户产生的逾期,一般都可以解释而不算自己的过失。但唯独一笔,也是我的第一笔,我没有找借口,我承认是我“失手”。这个让我难过的客户是我扫街营销过来的,外地来此做生意,本地经营一个小门面,从未和银行打过交道,看起来还算干练上进,都是同龄人,也没那么多隔阂,交流起来还算顺利。


当时是在月末,我脑海中想的都是怎么去完成任务,内心的迫切早已冲昏了头脑,我潜意识里告诉自己,这个客户应该是能做的,我的信息审核成了走形式,我说服自己,不用太苛刻,客户肯定具备偿还能力。意识松懈是最要命的,一旦意识上松懈,每个环节都是风险点。


客户的贷款在还到一半的时候,正好赶上我休年假出去玩,走了快十天回来,发现已经逾期一个星期,当时也没当回事儿,就觉得这个客户不会辜负我。我一边电话催收,一边在做手上的业务,就这样拖到快一个月,客户仍旧没有动静,我才感觉问题严重,就放下手中的工作跑到外地找他,结果才知道,他因为一个外地人在本地没资源没积累没人脉,生意快干不下去了,资金完全周转不了。


这是我的第一笔逾期。清收的过程非常煎熬,无数希望,无数失望,很搞笑,也很心酸。当时想了很多笨办法,其中之一就是决定到客户家住下,钱不还旧不走。但当我们到了客户家里,发现炕上躺着一个人,他说是要账的,我的客户欠了他几千块钱,已经在这里住了四十多天,从年前住到现在。


听到他这样回答,我很无语。我们在客户家里住了一晚上,家里又潮又臭,但比起心里的折磨,这就不算啥。  当时清收的直接动力是不想被领导,同事看扁,我想证明我的业务能力,所以渐渐地就着急起来。当客户开始耍赖的时候,我也有了情绪,我觉得这成了个人恩怨,我把客户堵在店里,差一点动手。后来我控制自己的情绪,无奈之下,从客户店里出来,在马路边等公交车。


公交车一直没来,我蹲在马路边一直等到太阳快落山。这期间,有失落有茫然,也为自己悲哀,更多的是心累到麻木,复杂的情绪一言难尽。故事最后,却不是一个完美的结局,客户仍然躺在逾期报表上,我仍然在坚持,结果如何,已然不重要。


入行时候,师傅讲信贷员最珍贵的品质是坚韧,我当时不解,经过了这个逾期客户,我对“坚韧”有了最深刻的感受,这个坚韧不是雄心满满,也不是激情高昂,而是在最没有办法,甚至是犯了错误后的坚持和不服输,一边品尝失败,一边汲取教训,一边自信成长。
从以上的案例中我们可以总结出几点:


A.在业务进件及资料审核时抱有冒险、大胆一试、投机取巧的想法。认为之前有过放款的同类型客户在相对情况差不多的情况下还款没有多大问题,而对于同样出现的该类客户忽视进件合规的严格性,忽略了不同客户之间是无共同类比性可言的道理。


B. 盲目乐观的心理因素。认为自己自从业以来业绩及风险都不错,而对于客户的基本问题开始不太注重观察,处于一种业务的自我催眠状态,认为能找到自己的客户都是可以的,没有什么大问题的。久而久之,导致自己对客户的初判能力严重下降。


C. 过份相信运气。往往表现在上一单出现问题后,经过简单的电催完成了当天回款而没有出现逾期之后,会出现在自我认知形成一种客户只是忘了存钱,打个电话说一下就可以了的心态。从而认为自我本身及客户本身是良好的,忽视了已经出现的风险因素,并没有为这些已经出现的风险因素而采取相对应的措施,为该类业务出现逾期打下了很好的基础。

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